Стать клиентом BoGa: как россиянину открыть счет в Грузии
В Грузии не работают никакие карты российских банков — нельзя снять наличные, расплатиться в магазине, заказать еду или такси в местном приложении. Открытие счета в грузинском банке сильно упростит жизнь как туристу, так и тем более уехавшему в неизвестность россиянину.
Сотрудница одной из российских компаний, временно переехавшая в Грузию, выясняла для Frank Media тонкости процесса получения карты. По заданию редакции она обратилась в три банка в Грузии и убедилась, что получить карту не очень сложно — все три заявки были одобрены. Во всех банках обязательно были нужны только паспорт, местный номер телефона и оплата комиссии за рассмотрение заявки (от 50 до 65 лари или порядка 1000 — 1500 рублей, в случае отказа сбор не возвращается).
К чему нужно быть готовым
- К очередям. Процесс оформления занимает в зависимости от банка 15-40 минут, а ожидание в очереди в периоды наплыва «карточных туристов» может продлиться час и больше. Для открытия счета в одном банке потребуется не меньше двух визитов в отделение (а иногда три или четыре). Повышенный спрос на карты также влияет на время рассмотрения заявки: ответа можно ждать до двух недель и дольше.
- К языковому барьеру. Очень редкий операционист в банке говорит по-русски, почти все говорят на английском, но уровень языка разный. Многие сотрудники пользуются google-переводчиком в телефоне, что не всегда обеспечивает полное взаимопонимание, особенно если у клиента английский тоже не идеальный. По этой причине может быть сложно, например, отказаться от дополнительных продуктов, которые навязывает банк. В отделениях приходится подписывать много документов на грузинском языке.
- К отказу. Причин отказа банки не называют, поэтому нет универсальных рекомендаций, как заполнять анкету, чтобы повысить вероятность одобрения (но есть разные стратегии опытных карточных туристов, см. «Мy husband gives me money»). Если вы располагаете временем, имеет смысл подать несколько заявок в разные банки, чтобы увеличить шансы.
Как выбрать банк
В Грузии три основных мобильных оператора — Magti, Geocell и Beeline Georgia. У Magti 10 лари (≈200 рублей) стоит сам контракт, а тариф с 3ГБ интернета и безлимитными местными звонками — 32 лари (≈700 рублей) в месяц. Купить номер можно сразу после пересечения границы, а можно позже, в офисе оператора в городе (но лучше раньше, потому что роуминг в Грузии очень-очень дорогой). После этого можно подавать заявки в банки.
Процедуры в разных банках немного отличаются, но везде нужно лично прийти в офис с паспортом. Я обратилась в Bank of Georgia, TBC bank (их офисы чаще всего встречаются в Тбилиси), а также Credo bank (он пользуется репутацией наиболее лояльного к российскому паспорту).
Bank of Georgia (BoG). Чтобы открыть счет, потребуется посетить офис банка три раза. В первый визит вы просто платите 50 лари за рассмотрение заявки. Затем на сайте банка необходимо заполнить анкету KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента»): описать источники дохода, указать цель открытия счета и место работы, адрес регистрации в России и фактический адрес в Грузии, примерный ежегодный оборот по карте, ожидаемые типы транзакций и категории контрагентов и т.д. К анкете обязательно прикрепить фото паспорта и квитанции об оплате комиссии, по желанию можно приложить справки из своего российского банка, трудовой договор, договоры с клиентами, если вы ИП. Когда банк рассмотрел анкету, вас либо приглашают в отделение во второй раз для завершения процесса открытия счета, либо сообщают об отказе. Обычно это происходит через 2-5 рабочих дней после отправки анкеты.
Автору текста во второй визит снова предложили заполнить анкету KYC с теми же самыми вопросами, уже на бумаге, а также подписать огромное количество документов на грузинском языке. Но эта процедура варьируется — есть случаи, когда заново заполнять анкету не требовали.
И в третий визит выдают именную карту MasterCard, за выпуск которой нужно заплатить 10 лари и еще 5 (≈100 рублей) — ежемесячное обслуживание. Если вы хотите карту VISA, то это стоит еще 50 лари. С момента подачи заявки до получения карты проходит несколько дней. Автору текста выпустили карту за 4 дня, но такой короткий срок — скорее исключение.
При открытии счета банк может навязывать депозит и страховку. Также предлагают оформить дополнительную неименную карту Plus платежной системы American Express, которая выдается моментально и действует только на территории Грузии. Вклад открывают на три месяца по ставке 10,7%, минимальная сумма — 50 лари. Страховка стоит 4 лари (≈90 рублей) в год и предполагает возврат денег в случае несанкционированных списаний третьими лицами. Карта American Express выдается бесплатно, но на нее тоже оформляют страховку за 4 лари. Дополнительные продукты навязывают не в каждом офисе — вероятно, это зависит от KPI конкретного отделения или менеджера.
Credo bank. Рассмотрение заявки стоит 65 лари, анкету заполняет сам операционист при первом посещении офиса (всего их понадобилось два). Про цели открытия счета и источники происхождения денег сотрудники банка не спрашивают. Помимо паспорта и номера телефона, нужно также указать место работы, адрес регистрации в России и фактический адрес в Грузии.
Оплаченная комиссия видна в мобильном приложении сразу, как пополнится счет (еще до рассмотрения заявки), и когда карту одобряют, эти же 65 лари списываются в качестве платы за годовое обслуживание. Если анкету одобряют, клиента по смс приглашают в офис для выдачи карты. В этом банке весь процесс занял три дня.
Считается, что Credo не отказывает никому — возможно, с этим, а также с дешевым годовым обслуживанием связаны огромные очереди в офисах. Приложение банка может работать со сбоями — например, не видеть входящие транзакции и показывать отрицательный баланс, при том, что в банкомате виден положительный остаток.
TBC bank. Чтобы получить карту здесь, автору пришлось сходить в банк четыре раза, а весь процесс занял 11 дней. Но в отличие от двух других банков, в очереди нужно было стоять только первый раз, а документов пришлось заполнять гораздо меньше и прошло это быстрее (минут за 15). Рассмотрение заявки на открытие счета стоит 50 лари.
Дополнительные вопросы анкеты, ради которых придется лишний раз приходить в офис, как правило, стандартные — причина и цель открытия счета в Грузии, источник происхождения средств, ожидаемые типы транзакций и контрагенты (по всей видимости, эту информацию запрашивают не у всех).
Годовое обслуживание в этом банке самое дорогое из трех, но за 110 лари (≈2500 рублей) они выдают две карты — Visa и Mastercard. Их можно привязать к одному счету, а можно открыть два разных.
My husband gives me money
Нет точной информации о критериях, исходя из которых банки одобряют открытие счета или отказывают. Есть две базовые стратегии: указывать минимум информации о себе — например, подавать анкету в статусе безработного, либо отвечать на вопросы максимально подробно и прикладывать как можно больше документов. Но статистики, какая чаще работает, нет.
В чатах экспатов есть сообщения, что BoG может отказать сотрудникам окологосударственных или подсанкционных российских компаний. Работодатель автора попадает в обе эти категории, так что ради эксперимента в анкете был указан статус безработной, а в качестве источника дохода — собственные накопления (с выпиской об открытом в России депозите) и часто используемый россиянками оборот «my husband gives me money».
Из тех случаев, с обстоятельствами которых ознакомился автор, BoG, например, одобрил заявку индивидуального предпринимателя с приложенными клиентскими договорами и двумя справками из банка — об остатке и о движении средств. Но при этом отказали сотруднику иностранной компании, базирующейся в России, несмотря на справки.
Вероятно, количество вопросов в анкете и требования к подтверждению происхождения средств могут быть также связаны с суммой, которую вы собираетесь завести на грузинский счет — чем она меньше, тем меньше требований.
В Credo и TBC автор указал своего реального подсанкционного работодателя, и обе заявки были одобрены. Причем в Credo сотрудница банка настояла, что нужно указать какую-то компанию.
От себя к себе: как пользоваться картами
Карту можно пополнять наличными, а можно переводить с карты российского банка через «Золотую корону» или «Юнистрим». Пользоваться деньгами с карты российского банка с помощью этих сервисов можно и до того, как у вас появится грузинский счет. Для этого нужно скачать приложение сервиса переводов, перечислить деньги со своей карты российского банка себе же, и с паспортом забрать их наличными в ближайшем отделении банка, где выдают такие переводы. Либо, если уже есть местная карта, можно в приложении зачислить перевод на нее. Здесь тоже бывают сбои — так, на TBC и Credo удалось зачислить перевод с «Золотой короны», а на карту Bank of Georgia — нет, но на нее удалось зачислить перевод через «Юнистрим».
При переводе нужно быть внимательным с валютными курсами. Например, в TBC по умолчанию основная валюта счета — доллары, но если делать перевод через «Золотую корону» с российской карты в долларах, то сумма все равно будет конвертироваться через лари. Так, при переводе $50 на грузинский счет автору пришло $48 из-за потерь на двойной конвертации.
Самый выгодный курс получился при переводе в лари. А в Сredo курс рубля к лари при переводах и в долларах, и в лари получался одинаковым. Важный момент — через «Золотую корону» можно вывести деньги не с любой российской карты. Исходя из опыта автора карту Сбербанка нельзя указать в качестве источника перевода, а с карты «Тинькофф банка» перевод был отправлен. В тематических чатах есть полные списки банков, с которых нельзя перевести деньги. Ситуация с такими переводами достаточно часто меняется.
Анна Скворцова для Frank Media из Тбилиси