Выдачи ипотечных кредитов в 2021 году незначительно превысят показатели прошлого года, говорится в аналитической записке «Жилье в ипотеку: иллюзия доступности» агентства «Эксперт РА» (есть у Frank Media).
Детали. По оценке «Эксперт РА», выдачи ипотеки в 2021 году могут составить 4,5 трлн рублей против 4,4 трлн рублей по итогам 2020 года.
Чтобы повысить спрос на ипотечные кредиты, банки могут запустить совместные программы с застройщиками, пишет автор записки, младший директор по рейтингам кредитных институтов Екатерина Щурихина. Рынок также поддержит увеличение выдач по льготной программе семейной ипотеки, которую, благодаря расширению условий, теперь смогут получить больше заемщиков.
Повышение с 1 августа коэффициентов риска по ипотечным ссудам с первоначальным взносом от 15% до 20% не окажет существенного влияния на динамику рынка, считает Щурихина.
По прогнозам агентства, средние ставки на вторичном рынке вырастут на 0,5-1 п.п. и приблизятся к 9%, на первичном рынке они будут повышаться медленнее из-за наличия льготных программ. Темпы роста цен на жилье замедлятся, но снижения, вероятнее всего, не будет из-за подорожания стройматериалов.
Сдерживать ипотечный рынок будет падение спроса на недвижимость, исчерпалась также инвестиционная составляющая спроса. Негативно на рост выдачи ипотеки повлияют снижение базы новых платежеспособных заемщиков из-за сокращения реальных доходов населения и повышение ставок по рыночным программам, говорится в записке.
Прогноз Frank RG. По оценкам Frank RG, выдачи ипотеки в 2021 году составят около 5 трлн рублей. По итогам 7 месяцев 2021 года банки уже выдали больше 3 трлн рублей, что сопоставимо с выдачами ипотеки за 10 месяцев прошлого года, говорит руководитель проекта «Ипотека» Frank RG Ольга Филиппова. «Впереди — ноябрь и декабрь, месяцы повышенного спроса на ипотеку. Кроме того, цены на недвижимость продолжают расти, что ведет к росту среднего чека и, соответственно, увеличению объема выданных кредитов», – поясняет она.
Контекст. Изменение условий льготной ипотеки с 1 июля привело к падению объема выдаваемых ипотечных кредитов. В июле банки выдали ипотечные кредиты на 436,7 млрд рублей — это на 20,8% меньше, чем в июне, и даже меньше, чем в мае (на 1%), когда выдачи традиционно снижаются из-за нерабочих дней, показывали данные экспресс-мониторинга Frank RG.
При этом средний размер ипотечного кредита на 1 июля составил 3,05 млн рублей, увеличившись почти на треть год к году. Сумма кредита на жилье в новостройке достигла 4,06 млн рублей (рост на 46,3% год к году).
Зачем вам это знать. В прошлом году ипотека росла быстрее других сегментов кредитования. Сейчас темпы выдачи кредитов замедлились из-за изменения условий льготной программы и повышения ставок, однако по итогам года ипотечный рынок ожидает новый рекорд.
