Банки стали реже возвращать клиентам похищенные мошенниками деньги
Объем краж со счетов клиентов банков вырос в 2020 году в 1,5 раза по сравнению с 2019 годом и достиг почти 10 млрд рублей, говорится в обзоре ЦБ. Регулятор обратил внимание на то, что банки стали реже возвращать клиентам похищенные средства, и он намерен это исправить.
Детали. Число операций без согласия клиента за 2020 год выросло на 34% — до более чем 773 тысячи операций, а их объем — на 52,2%, до 9,8 млрд рублей. ЦБ отмечает, что таких операций становится все больше на фоне роста числа безналичных переводов, но их доля в общем объеме переводов пока в рамках целевых значений ЦБ в 0,005%. В 2020 году доля мошеннических операций составила 0,00117% против 0,00089% в 2019 году.
На что еще обратил внимание регулятор:
- Как и в 2019 году, в 2020 больше всего от действий мошенников пострадали граждане: их потери составили около 8,7 млрд рублей (770 тысяч операций).
- Чаще всего мошенники выманивают деньги с помощью методов социальной инженерии. Доля таких операций в 2020 году снизилась с 68,6% до 61,8%. ЦБ связывает это с ростом финансовой грамотности россиян.
- Наибольшее число мошеннических операций в 2020 году пришлось на операции по оплате товаров и услуг в интернете — речь идет о 585,3 тысячах транзакций на сумму 4,23 млрд рублей. В 2020 году также заметно выросло число краж через банкоматы: сумма ущерба по таким хищениям увеличилась на 40,3% по сравнению с аналогичным показателем 2019 года и превысила 740 млн рублей.
- Банки стали реже возвращать средства клиентам, у которых они были похищены. В 2020 году они вернули 11,3% (1,1 млрд рублей) от всего объема мошеннических операций, в 2019 году – 14,6%, или 935,9 млн рублей. ЦБ объясняет это высокой долей краж, совершенных методами социальной инженерии, — обманутые клиенты сами сообщают платежную информацию злоумышленникам и нарушают условия договора с банками. «В связи с этим Банк России намерен рассмотреть возможность изменения процедуры возврата (компенсации) похищенных средств клиентов», — говорится в докладе.
- В 2020 году заметно вырос объем хищений от кибератак на организации, в результате которых злоумышленники получали доступ к банковским счетам компаний через системы дистанционного обслуживания. В 2020 году объем таких операций вырос на 45,5% по сравнению с 2019 годом и составил 1,02 млрд рублей, а их число снизилось на 36,4% — до 2,93 тысяч.
- В 2020 году киберпреступники похитили 46 млн рублей, совершив 581 атаку на операторов платежной инфраструктуры. Этот показатель сократился более чем в 2 раза по сравнению с 2019 годом. В то же время выросло число случаев хищения в результате атак или несанкционированного доступа к системам банков — всего таких инцидентов 130, в результате похищено 32 млн рублей (в 2019 году их было всего 58 на 23,2 млн рублей).
Контекст. В апреле Известия писали, что ЦБ намерен обязать банки по желанию клиента огранчивать ему некоторые онлайн-операции. Регулятор с помощью этой меры хочет защитить россиян от мошенников, которые похищают средства со счетов, отмечало издание. По мнению ЦБ, она может быть эффективна в случаях, когда мошенники провоцируют клиентов банков дистанционно совершить действия с депозитными счетами. Когда будет введена эта мера, ЦБ не уточнял, но газета напоминала, что к 1 июля он должен отчитаться о выполнении поручения президента, призвавшего установить дополнительные требования к банкам для того, чтобы защитить россиян от кражи средств со счетов.
Зачем вам об этом знать. Рост потерь клиентов банков из-за киберпреступников показывает обратную сторону произошедшей в пандемию цифровизации банковских услуг. ЦБ может принять меры, которые заставят банки чаще компенсировать клиентам понесенные потери.
Подпишись на наш телеграм-канал Frank RG (https://t.me/frank_media) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!