ИИ в реальной жизни: четыре сценария для разных целей инвестора

У инвесторов разные цели: одним важно разобраться в фондовом рынке, другим — распределить накопления между активами, третьим — накопить на квартиру или открытие бизнеса. При этом не все готовы самостоятельно выбирать бумаги и следить за каждой сделкой. 

Один из вариантов для тех, кто предпочитает делегировать часть решений, — сервис «Интеллект» от ВТБ Мои Инвестиции. Он помогает инвестору подобрать оптимальную стратегию и управлять портфелем без постоянного анализа рынка. 

Но как работает этот инструмент и кому он подойдет? Как настроить его под свои задачи? И с какой суммы начать инвестировать? Эти и другие вопросы Frank Media обсудили с экспертом ВТБ Мои Инвестиции.

«Интеллект» от ВТБ Мои Инвестиции — это сервис, который автоматически выдаёт инвестиционные рекомендации и на основании них формирует и обновляет инвестиционный портфель. Инвестору не нужно самостоятельно проводить каждую сделку — система сама будет следить за ситуацией на рынке и выбирать оптимальный состав активов. 

Сервис подбирает стратегию под каждого инвестора — для этого нужно пройти инвестиционное профилирование. Оно строится на золотом стандарте рынка — вопросах, которые чаще всего задают инвестиционные консультанты для лучшего понимания клиента.

На основании подобранной стратегии формируется инвестиционный портфель, который регулярно обновляется: сделки выполняются автоматически, согласно выданным индивидуальным инвестиционным рекомендациям.

Сейчас стратегий четыре — «Вечный портфель», «Консервативный портфель», «Формула Эйлера» и «Искусственный интеллект».

Представим, что вы хотите накопить на первоначальный взнос за квартиру, обучение или запуск собственного дела. До цели еще несколько лет, а свободные деньги хочется не только откладывать, но и инвестировать.

Главная задача здесь — последовательность. В один месяц получается отложить деньги, в другой появляются незапланированные расходы. А если рынок начинает снижаться, возникает соблазн вывести накопления или, наоборот, вложить больше в надежде быстро отыграть снижение.

Сервис «Интеллект» может помочь выстроить более системный подход: заранее определить сумму для инвестирования, пополнять счет по расписанию и не принимать решения под влиянием каждого рыночного колебания.

Для такой задачи сервис предложит стратегию «Консервативный портфель». Она обычно предполагает более сдержанный подход к риску и ориентирована прежде всего на сохранение капитала, а не на максимальную доходность. 

Как может выглядеть такой план:

Суммы в примере условные: их нужно адаптировать к личному бюджету. Есть и еще один нюанс: если деньги понадобятся к определенной дате, не стоит рассчитывать исключительно на фондовый рынок — портфель может оказаться в минусе именно тогда, когда средства потребуются. Поэтому деньги на обязательные расходы и резерв на непредвиденные ситуации лучше отделять от инвестиционного капитала.

Вы давно думаете об инвестициях, но не знаете, как устроен фондовый рынок на практике. Читаете мнения аналитиков, сравниваете инструменты, но откладываете первый шаг: страшно потерять деньги из-за недостатка опыта.

В такой ситуации сервис «Интеллект» можно рассматривать как способ познакомиться с инвестициями на небольшой сумме. Вы выбираете одну подходящую стратегию, наблюдаете за изменениями портфеля и разбираетесь, почему система принимает те или иные решения.

Эксперт ВТБ Мои Инвестиции отмечает, что небольшой порог входа помогает снизить психологический барьер перед первыми инвестициями.

«Можно устроить такой тест-драйв, смотреть вообще, как работает рынок, как собирается портфель», — объясняет он.

При этом тестовый период — не экзамен на способность сервиса приносить прибыль за несколько месяцев. За короткий срок рынок может как вырасти, так и упасть. Гораздо полезнее понять механику стратегии и оценить, насколько выбранный уровень риска подходит лично вам.

Как может выглядеть такой план:

Во время тестового периода полезно регулярно читать комментарии к изменениям портфеля. Они помогают разобраться, почему стратегия изменила состав активов и какие рыночные события повлияли на решение.

После нескольких месяцев можно оценить, готовы ли вы продолжать инвестировать, увеличить сумму или перейти к самостоятельному управлению портфелем. Но не стоит делать вывод о качестве стратегии только по краткосрочной доходности: несколько удачных или неудачных месяцев не гарантируют такого же результата в будущем.

«Интеллект» подходит не только начинающим инвесторам. Если у вас уже есть накопления, облигации или паи фондов, сервис может стать дополнительной частью портфеля.

Например, вы самостоятельно формируете финансовую подушку, держите часть средств в облигациях и фондах, а еще одну часть выделяете на стратегию автоследования. Так вы не ставите весь капитал в зависимость от одного подхода к инвестированию.

В качестве отправной точки можно рассмотреть долю в 20–30% инвестиционного портфеля. Но это не универсальная рекомендация: подходящая пропорция зависит от срока инвестирования, финансовых обязательств и допустимого уровня риска.

Для такого сценария можно обратить внимание на стратегию «Вечный портфель» — она объединяет акции, золото и облигации. Такой подход позволяет распределять вложения между разными классами активов.

Здесь важно учитывать не только отдельную стратегию, но и портфель целиком. Если у вас уже много акций, подключение еще одной стратегии с преимущественно акционными инструментами может увеличить концентрацию риска, а не снизить ее. Поэтому нужно смотреть на фактический состав вложений, а не только на количество разных продуктов.

Еще один принцип — не менять распределение капитала вслед за каждым колебанием рынка. Лучше заранее определить, в каких случаях вы будете пересматривать доли активов, и периодически проверять, соответствует ли портфель вашим целям.

И, наконец, если у вас уже есть собственный инвестиционный портфель, но вам интересно, насколько успешно вы управляете им. В таком случае «Интеллект» может стать способом сравнить свой подход с готовой стратегией и проверить, кто справляется лучше на одном и том же отрезке рынка.

Например, вы подключаете стратегию «Интеллекта» и наблюдаете за её результатами параллельно со своим портфелем. Так можно сравнить не только доходность, но и то, насколько сильно менялась стоимость вложений в течение периода.

Эксперт ВТБ Мои Инвестиции предлагает рассмотреть в таком случае стратегию «Искусственный интеллект» или «Формулу Эйлера». Последняя, по его словам, полностью состоит из акций и включает около 12 бумаг, поэтому предполагает более высокий риск.

Такое сравнение не покажет, какой подход будет успешнее всегда: результат зависит от рыночной ситуации и выбранных активов. Прошлая доходность не гарантирует будущей, поэтому эксперимент стоит воспринимать как способ лучше понять собственный подход к инвестициям.

«Интеллект» избавляет от необходимости самостоятельно совершать каждую сделку, но не отменяет контроль за инвестициями.

Эксперт ВТБ Мои Инвестиции советует читать комментарии к ребалансировкам: они объясняют, почему стратегия меняет состав портфеля и какие события влияют на решения. Частота сделок зависит от стратегии, поэтому не стоит ждать реакции на каждую новость.

Чтобы контролировать инвестиции без постоянного наблюдения за рынком:

Не стоит менять стратегию при каждом снижении рынка или пытаться быстро отыграть убытки. Если просадка стала некомфортной, пересмотрите допустимый уровень риска с учетом своей финансовой ситуации — для этого можно заново пройти тестирование в ВТБ Мои Инвестиции и выбрать более подходящую стратегию.

Главное — оценивать результат по тому, насколько выбранная стратегия помогает двигаться к вашей цели. 

Подробнее о каждой стратегии рассказали в статье. А чтобы разобраться, какой инструмент от ВТБ Мои Инвестиции подойдет именно вам, пройдите тест на нашем лендинге. 

Реклама. Рекламодатель ПАО «Банк ВТБ».