Малые банки просят освободить их от обязанности открывать социальные вклады

Ассоциация российских банков (АРБ) попросила Госдуму освободить кредитные организации с базовой лицензией от соответствующей обязанности, которая должна вступить в силу с 2027 года, пишут «Известия» со ссылкой на письмо АРБ. По оценке ассоциации, настройка автоматизированных систем и интеграция с «Госуслугами» могут обойтись банкам в 10 млн рублей, а спрос на такие продукты в отдельных регионах окажется низким.

Социальные вклады и счета доступны получателям государственной поддержки с 1 июля 2025 года, но пока их предлагают системно значимые банки. С 2027 года предоставлять возможность открывать социальные вклады должны будут и банки с базовой лицензией. Социальный вклад позволяет разместить до 50 тысяч рублей сроком до года по максимальной ставке банка по депозитам физических лиц на срок до 12 месяцев. Социальный счет предназначен для повседневных операций, не имеет ограничения по сумме, а проценты на остаток должны составлять не менее половины ключевой ставки. Открытие и обслуживание обоих продуктов бесплатны, а комиссии за переводы ограничены.

Реальные расходы на подключение могут быть ниже оценок АРБ. Директор аналитического департамента «Ингосстрах банка» Василий Кутьин считает, что 10 млн рублей — верхняя граница затрат, поскольку у большинства банков уже есть необходимая инфраструктура. Финансовый аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова оценила расходы в зависимости от состояния IT-систем в 1-4 млн рублей, однако даже такие вложения могут не окупиться для небольших банков при недостаточном спросе.

Отказ региональных банков от социальных продуктов может осложнить доступ к ним для жителей отдаленных населенных пунктов, пожилых людей и граждан с ограниченной мобильностью. По словам Натальи Мильчаковой, потенциально с проблемой могут столкнуться тысячи или десятки тысяч человек. Член экспертного совета при комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин отметил, что региональные банки нередко работают там, где нет отделений крупных игроков. Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова Мери Валишвили добавила, что в некоторых регионах потребности граждан могут закрывать банки, через которые проходят бюджетные выплаты, однако это не решает проблему территорий без их отделений.

Одним из решений может стать создание единого технического модуля для подключения социальных продуктов, предложил Василий Кутьин. Другой вариант — организовать помощь в оформлении счетов через региональные банки или многофункциональные центры, чтобы жители небольших населенных пунктов могли открывать продукты в крупных кредитных организациях, считает Валерий Тумин. Наталья Мильчакова также допустила частичную компенсацию государством расходов малых банков. При выборе механизма важно сохранить доступность социальных вкладов и счетов для получателей господдержки, в том числе тех, кому сложно пользоваться дистанционными сервисами или добираться до отделений.

^{Фото на обложке: Garun .Prdt / Shutterstock}