Банкам разрешат самим выявлять нелегальные криптопереводы

Комитет Госдумы по финансовому рынку предложил изменить механизм блокировки переводов, связанных с нелегальным оборотом криптовалют. Вместо заранее сформированных перечней получателей банки смогут самостоятельно определять, какие операции вызывают подозрения, и отказывать в их проведении. Такая редакция законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» № 1194918-8 подготовлена ко второму чтению и размещена в базе Госдумы, сообщил «Интерфакс».

Первоначально предполагалось, что уполномоченный правительством орган будет вести два публичных списка. В первый должны были включать российские компании, индивидуальных предпринимателей и иностранных лиц, которые организуют обращение криптовалют в обход легальных участников рынка. Во второй — иностранных поставщиков платежных услуг, обслуживающих переводы в их пользу, за исключением иностранных банков.

Отказывать в операциях в пользу фигурантов этих перечней должны были не только кредитные организации, но также платежные агенты, операторы связи и почтовой связи, оператор и участники платформы цифрового рубля.

Ко второму чтению оба перечня из документа исключили. Вместо них в законопроекте появилось понятие «неуполномоченный получатель» — лицо, которое, по подозрению банка, организует обращение цифровых валют, не имея права легально заниматься такой деятельностью в России.

Выявлять таких получателей кредитные организации и филиалы иностранных банков будут на основании собственных внутренних документов. Законопроект не устанавливает единых критериев подозрительности и не предусматривает, что их должен разработать Банк России. Таким образом, решение о том, кому отказать в переводе, банки фактически будут принимать самостоятельно.

Информацию о выявленных неуполномоченных получателях банки должны будут передавать в ЦБ. Регулятор, в свою очередь, будет направлять им сведения об иностранных платежных сервисах, которые обслуживают переводы в пользу таких получателей. Публиковать эту информацию в открытом доступе не планируется.

Одновременно был сокращен круг организаций, обязанных блокировать операции. В новой версии требования распространяются только на кредитные организации, филиалы иностранных банков и банки — эмитенты платежных карт. Платежные агенты, операторы связи и почтовой связи, а также участники платформы цифрового рубля из механизма исключены.

Банк — эмитент карты также должен будет отказать клиенту-резиденту в трансграничном переводе, если код или другой идентификатор операции, присвоенный платежной системой, указывает на нелегальную операцию с криптовалютой. При отказе банк обязан незамедлительно уведомить клиента способом, предусмотренным договором.

При этом законопроект не устанавливает отдельной процедуры уведомления получателя, которого банк признал неуполномоченным, и не определяет порядок обжалования такой фактической блокировки.

Отказывать в переводе не потребуется, если операция проводится в рамках внешнеторгового договора, по поручению организации, осуществляющей обмен цифровых валют, либо по поручению брокера или доверительного управляющего в случаях, которые позднее определит Банк России.

Новый механизм должен заработать с 1 июля 2027 года. С этой же даты организовывать обращение криптовалют в России смогут только организаторы торговли, брокеры, доверительные управляющие, цифровые депозитарии, обменные организации и клиринговые организации. Резиденты смогут совершать операции с цифровыми валютами только через таких участников или непосредственно с ними.

Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля.

^{Фото на обложке: vectorfusionart / Shutterstock}