ЦБ раскрыл схему по оплате криптовалютой товаров в магазине

В России выявили новую схему, которая маскирует операции дропперов под легальную оплату криптовалютой в магазинах, рассказал РБК заместитель директора департамента комплаенса Т-банка Александр Ярошевский.

Механика построена на двух параллельных процессах – покупатель хранит USDT на криптокошельке и через телеграм-бота оплачивает товар, фотографируя QR-код на кассе вместо сканирования банковским приложением. Далее код передается дропу, который совершает оплату со своей карты, а у покупателя списываются криптоактивы, конвертируемые в рубли.

По словам Ярошевского, основная цель схемы заключается не столько в самой оплате криптовалютой, сколько в создании дополнительной платежной активности по картам дропов. Бытовые операции «прогревают» счет и позволяют подозрительным транзакциям растворяться в общем потоке, что усложняет работу банковских систем мониторинга и продлевает срок жизни карт. В регуляторе подтвердили, что схема известна и была выявлена в начале года по результатам мониторинга.

Независимый эксперт Сергей Юдаков отметил, что механизм чаще всего используется для пополнения депозитов в нелегальных онлайн-казино, поскольку прямые переводы на карты дропов банки стали отслеживать тщательнее. Юрист коллегии адвокатов Pen & Paper Анна Лысенко пояснила, что чем моложе карта, тем быстрее банк заблокирует ее при появлении признаков дропперской схемы, поэтому организаторы заинтересованы искусственно продлевать жизненный цикл карты обычными покупками.

Регулятор в апреле довел до банков рекомендации с описанием рисков и мер по их минимизации. По данным Банка России, на конец прошлого года число физлиц, подозреваемых в подобных операциях, достигало 1,2 млн человек, при этом объем операций по счетам дропов в 2025 году упал более чем втрое по сравнению с показателем 2024 года.

^{Фото на обложке: Casezy idea / Shutterstock}