Суд ЕС защитил клиента, которому банк отказал в счете из-за санкций США
Суд Европейского союза 11 июня вынес решение в пользу клиента словенского банка, которому отказали в открытии счета из-за его нахождения в санкционном списке Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC), следует из материалов суда (дело C-81/24). Суд постановил, что само по себе включение в санкционный список третьей страны не является достаточным основанием для отказа в открытии платежного счета с базовыми функциями — такой отказ возможен только по итогам индивидуальной оценки риска отмывания денег и финансирования терроризма, которую обязан провести сам банк.
История вопроса
Согласно материалам суда, в октябре 2017 года клиент (его имя не называется, в решении он фигурирует под инициалами LH) попытался оплатить на заправке в Любляне счет, выставленный на имя его жены, с ее счета в OTP bankа (ранее Nova Kreditna Banka Maribor). На тот момент он находился под санкциями США. После того как сотрудник заправки ввел в платежную систему персональные данные LH, банк заблокировал платеж. В письме владелице счета банк объяснил, что на фоне политических событий и повышенных рисков ввел ужесточенные меры по противодействию отмыванию денег: согласно внутреннему документу кредитной организации, эти меры включают соблюдение санкционных ограничений США.
LH оспорил блокировку в словенском суде, а в марте 2022 года напрямую обратился в банк с заявлением об открытии платежного счета с базовыми функциями. Ему отказали без письменного решения: сотрудница банка объяснила, что банковская система не позволяет открыть счет на его имя. После этого LH дополнил иск требованием обязать банк открыть ему счет.
При этом, как отмечается в материалах дела, LH нигде в мире не был осужден за преступление, из-за которого его включили в список OFAC. В 2015 году специальная прокуратура Словении закрыла дело против него по тем же эпизодам, по которым ранее был выдан международный ордер на арест. Санкции ООН, Евросоюза или Словении в отношении LH не вводились.
Что решил суд
Суд ЕС указал, что любой потребитель, законно проживающий в Евросоюзе, имеет право открыть и использовать платежный счет с базовыми функциями, однако это право обусловлено соблюдением правил о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. При этом профильная директива ЕС не предусматривает, что включение клиента в список OFAC автоматически запрещает банку работать с ним.
«Само по себе включение имени клиента в список OFAC или в любой другой подобный список, составленный третьей страной, автоматически не запрещает банку устанавливать деловые отношения с этим клиентом», — говорится в пресс-релизе суда.
Нахождение в таком списке может быть одним из значимых факторов риска, которые банк обязан учитывать, но в этом случае от него требуется не автоматический отказ, а применение мер усиленной проверки клиента по итогам индивидуальной оценки всех факторов риска.
Суд также отметил, что наличие лишь счета с базовыми функциями снижает риск отмывания денег, поскольку возможности такого счета ограничены внесением и снятием средств, переводами и платежами по карте. Отказ может быть обоснован правом ЕС только в одном случае: если по итогам конкретной оценки банк придет к выводу, что не способен эффективно управлять рисками, связанными с таким клиентом, следует из решения суда. Сам спор LH с OTP banka теперь должен разрешить словенский суд: ему предстоит оценить, основывался ли отказ на индивидуальной оценке рисков или только на факте присутствия клиента в списке OFAC.