UBS получил банковскую лицензию в США
UBS получил лицензию национального банка в США, которая позволит ему предлагать полный спектр банковских услуг и расширить присутствие на крупнейшем в мире рынке управления частным капиталом. Об этом пишут The Wall Street Journal и Reuters со ссылкой на главу американского дивизиона банка Роба Карофски.
Лицензия, одобренная американскими регуляторами 20 марта, должна помочь банку выйти за пределы традиционной клиентской базы сверхбогатых и привлечь более широкий сегмент состоятельных клиентов, отмечает WSJ.
Американский рынок уже является ключевым для UBS: на него приходится около половины всех инвестированных активов и доходов. При этом высокая затратная база снижает рентабельность, и развитие банковских услуг рассматривается как способ нарастить депозитную базу и повысить прибыльность.
Борьба за депозиты
Глобальный бизнес UBS по управлению капиталом управляет активами почти на $4,7 трлн, из которых около $2,3 трлн приходится на США. По оценкам банка, около 40% мирового богатства сосредоточено в Америке, а в США проживает примерно треть всех миллиардеров.
UBS обслуживает около 700 тысяч домохозяйств в США, при этом около $150 млрд их средств размещены у конкурентов: в JPMorgan и Morgan Stanley, где клиенты получают полный набор банковских и инвестиционных услуг.
«Их консультанты звонят клиентам прямо в отделениях, где у них открыты счета, — сказал Карофски. — Мы не хотим, чтобы это происходило».
Ранее UBS работал через промышленный банк с лицензией штата Юта, предлагая базовые услуги: кредитование под залог ценных бумаг и кредитные карты. Национальная лицензия позволит существенно расширить продуктовую линейку, включая привлечение депозитов.
Запуск новой платформы во второй половине 2027 года должен позволить позиционировать UBS как «единое окно» для личных и бизнес-финансов клиентов. «Речь идет как о наступлении, так и о защите», — пояснил Карофски.
Фактор Швейцарии
Получение лицензии также расширяет стратегические возможности банка на фоне ужесточения регулирования в Швейцарии, отмечает WSJ.
Новые правила могут обязать UBS увеличить капитал более чем на $20 млрд после краха Credit Suisse в 2023 году. Сделка по его поглощению усилила глобальные позиции UBS, но сделала банк системно значимым внутри страны: его баланс примерно вдвое превышает ВВП Швейцарии.
Руководство UBS считает требования к капиталу чрезмерными и предупреждает, что они осложняют привлечение инвесторов. Некоторые инвесторы уже призывают перенести бизнес в США, где регуляторы, напротив, обсуждают смягчение требований для крупных банков.
При этом заявка на получение лицензии была подана задолго до этих дискуссий и не связана напрямую с ними, подчеркнул Карофски в разговоре с WSJ.