Только 56% из опрошенных компаний превентивно следят за кредитным риском
Автоматизированный превентивный контроль кредитных рисков проводят только 56% компаний, говорится в исследовании Kept. Под автоматизированным контролем понимается проверка компанией на этапе поставки превышения кредитного лимита — максимальной суммы дебиторской задолженности, которую она может позволить себе «потерять» и это не нанесет ей критического ущерба.
К кредитному риску относится дебиторская задолженность, которая возникает у компании, когда та работает с контрагентами на условиях отсрочки платежа, авансирования, использования банковских гарантий или аккредитивов. Кредитный риск отсутствует в случае, если оплата производится одновременно с получением товара или услуги, указано в материалах газеты. В целях отсутствия кредитного риска оплата должна производиться наличными, а потому компании, использующие в своей работе расчетные счета или депозиты, также находятся в зоне риска.
Несмотря на то, что оплата наличными в момент поставки встречается крайне редко в B2B-отношениях (business-to-business) и потому отслеживание кредитного риска является актуальной задачей для бизнеса, компании не спешат вводить автоматизированный контроль из-за трудоемкости этого процесса, говорится в исследовании.
При этом говорить о том, что компании совсем не стремятся минимизировать кредитные риски, было бы несправедливо. Контрагенты стремятся увеличить число договоров с полной предоплатой, но это зачастую невозможно из-за рыночных законов, указывают аналитики. Кроме того, компании стараются учитывать факторы внешней среды при работе с контрагентом — страновой риск, деловой климат, вероятность дефолта. Однако у российских компаний до сих пор отсутствует системность при расчете компонентов кредитного риска — 60% предприятий ведут их в Excel, а контроль соблюдения лимитов кредитного риска в 86% случаев проводится после поставки.
Проблема отслеживания кредитного риска актуальна в условиях замедления российской экономики, прямым следствием которого становится ухудшение платежной дисциплины, сказал «Ведомостям» управляющий эксперт центра аналитики и экспертизы ПСБ Денис Попов. Уже известно о случаях, когда госкомпании задерживают платежи за закупки у малого и среднего бизнеса до полугода, а в отдельных случаях — до года.
«Можно сказать, что малый бизнес кредитует ключевые отрасли экономики и крупные корпорации. При текущих ставках задержка оплаты превращает госконтракт в финансово убыточный проект», — заявляла тогда председатель комитета по госзаказу башкирского отделения «Опоры России» Эллина Николаева. По ее «консервативной оценке», просрочка допущена по 5% контрактов, что соответствует примерно 12–18 млрд рублей за год.