Польские банки создали резервы по валютной ипотеке на полмиллиарда долларов

Что случилось. Крупнейшие банки Польши выделили более 1,96 млрд злотых ($525 млн) на конвертацию ипотечных кредитов, которые их клиенты брали в швейцарских франках, в национальную валюту, подсчитал Reuters на основе судебных документов. Это 2% от объема кредитов к погашению ($30 млрд на конец июня).

Подробнее. История с ипотечными кредитами в швейцарских франках началась после вступления Польши в ЕС в 2004 году. Тогда граждане страны получили доступ к кредитам в иностранной валюте, в том числе и в швейцарских франках. Ипотека во франках была популярна в Венгрии, Хорватии и Австрии. Предлагать ее стали и польские банки. Для сравнения: в 2008 году ипотечные кредиты в злотых выдавались по ставке 8,7%, тогда как в швейцарских франках – 4,4%.

До финансового кризиса 2008 года злотый стоил 0,5 швейцарского франка, но потом соотношение стало меняться не в пользу польской валюты. Самый большой удар по ипотечникам пришелся на 2015 год, когда курс швейцарского франка резко вырос, а долговая нагрузка по кредитам в этой валюте почти удвоилась.

Заложниками ситуации оказались около 700 тысяч польских семей, взявших ипотеку в швейцарских франках. Сейчас на них приходится примерно треть всех выданных в стране ипотечных кредитов. Они стали обжаловать кредитные соглашения, ссылаясь на то, что банки неправильно проинформировали их о валютных рисках ипотеки.

В начале октябре 2019 года Европейский суд (European Court of Justice, ECJ) постановил, что польские должники имеют право требовать у своих банков конвертации кредитов, взятых в швейцарских франках, в национальную валюту. Уже в конце ноября в Польше был выигран первый такой процесс, писала FT. Потенциальные потери банковского сектора от этого решения польская банковская ассоциация ZBP оценила в 60 млрд злотых. 

Это дало ход и другим делам. По подсчетам юридической фирмы Votum Robin Lawyers, в 2017–2019 годах количество дел по ипотеке в швейцарских франках в польских судах составляло почти 21 тысячу, а в 2019 году выросло до 34 тысяч. Сейчас польские заемщики выигрывают девять из десяти дел против своих банков, показывают данные Votum Robin Lawyers, на которые ссылается Reuters.

В начале 2020 года крупнейший банк Польши PKO BP создал резервы в рамках ипотечного кредитования во франках в размере 636 млн злотых, Santander Bank Polska и mBank Commerzbank выделили на это 429 и 496 млн злотых соответственно.

Польский регулятор уверен, что банки смогут справиться с ситуацией. «Подавляющее большинство банков выдержат», — говорит член совета по денежно-кредитной политике польского центробанка Камил Зубелевич.

Зачем мне это знать. Валютная ипотека, в том числе в швейцарских франках, ударила и по российским заемщикам. Банки конвертировали ипотеку в рубли, ЦБ рекомендовал им это делать по более низкому курсу, но это были лишь рекомендации. Кейс Польши показывает, как банки могут разделить валютный риск с ипотечными заемщиками.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_media) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!