Китайские банки начали выдавать фиктивные кредиты, чтобы уложиться в план

Банки в Китае начали просить клиентов оформить кредиты и сразу же вернуть деньги, при этом проценты по займам они готовы оплатить сами. Такая практика, известная как quick-lend-and-recover («быстро выдать и вернуть»), набирает масштаб, поскольку кредитные организации испытывают давление со стороны властей, требующих выполнения планов по кредитованию, которых невозможно достичь на фоне слабого реального спроса, пишет Bloomberg.

Почти два десятка опрошенных агентством банкиров подтвердили, что такая схема кредитования становится массовой. Этот феномен, отмечает агентство, отражает ключевую проблему китайской экономики: дешевые кредиты и избыток ликвидности не способствуют тому, чтобы люди брали в долг, тратили или инвестировали.

Так, владелец компании по производству автозапчастей из провинции Чжэцзян Джерри Ху рассказал Bloomberg, что в октябре один из крупнейших банков предложил ему взять заем на 5 млн юаней (около $700 тысяч), разместить деньги на депозите и вернуть через месяц, причем проценты банк обязался оплатить ему сам. «Они звонили мне снова и снова, — сказал Ху. — Кредит мне был не нужен, но я согласился помочь».

Аналогичные предложения получают и частные клиенты. Сотрудница банка из Чжэцзяна, представившаяся Джейн, рассказала, что несколько конкурирующих банков предлагали ей оформить потребительский кредит на несколько дней, а затем вернуть средства. В некоторых случаях менеджеры даже платили проценты из собственного кармана, чтобы убедить клиентов согласиться.

Другой предприниматель из провинции Гуандун сообщил, что, пытаясь досрочно погасить заем на 3 млн юаней, услышал просьбу банка отложить выплату на месяц, чтобы не портить квартальную отчетность. Через месяц ему предложили денежную компенсацию, эквивалентную экономии на процентах, если он оставит кредит открытым.

Хотя конкретные цели различаются от банка к банку, кредитным организациям предписано выдать не меньше кредитов, чем годом ранее, сообщил Bloomberg со ссылкой на банкиров. Последние опасаются, что число реальных заемщиков к концу года может сократиться еще больше, особенно на фоне рекордно низкой маржи и роста невозвратов.

Национальное управление финансового регулирования (NFRA) отказалось от комментариев.

Долгое время Китаю удавалось стимулировать рост кредитования за счет масштабных инвестиций в инфраструктуру и недвижимость, но теперь этот механизм перестал работать: рынок жилья в глубоком спаде, а компании и домохозяйства предпочитают погашать долги, а не брать новые, отмечает Bloomberg.

Ранее власти уже сталкивались с подобными манипуляциями: аудит 2023 года выявил, что шесть государственных финансовых учреждений выдали 516,7 млрд юаней кредитов незадолго до отчетных дат и вскоре их отозвали. Некоторые компании договаривались с банком заранее: они вносили на свой счет в банке сумму, равную будущему кредиту, чтобы банк мог показать рост активов и выданных займов. Затем, после получения кредита, эти же деньги возвращались обратно на депозит.