В октябре доля отказов гражданам по кредитам достигла максимума
В октябре 2025 года доля отказов по заявкам на потребительские кредиты, POS-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотеку достигла годового максимума — 81,9%. Для сравнения: год назад показатель находился на уровне 76,4%, пишут «Известия» со ссылкой на статистику Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Наибольшее число отказов зафиксировано в Кемеровской (83,7%), Новосибирской (83,4%) и Омской (83,4%) областях, в Краснодарском (83,1%) и Алтайском (82,7%) краях. В Москве и Санкт-Петербурге показатель находится на уровне 79,2% и 79,6%.
Несмотря на это, и Москва, и Санкт-Петербург вошли в перечень регионов, показавших наиболее серьезную динамику роста отказов по сравнению с прошлым месяцем, — +4,9% и +4,1%. Помимо них, в этом списке находятся Московская (+4,6%), Белгородская (+4,6%), Тюменская (+4,4%) и Нижегородская (+4,3%) области.
У происходящего две причины: во-первых, банки ощутимо понизили свой аппетит к риску в условиях серьезных ограничений по кредитованию, во-вторых, ставки 16,5% недостаточно для возвращения на рынок заемщиков хорошего кредитного качества, подытоживает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. При этом роль в снижении рискового аппетита банков играет введение регулятором лимитов на выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Например, для лиц с ПДН от 50 до 80% от дохода доля выдач кредитов банку ограничена 15% от общего квартального объема. Что касается наиболее закредитованных заемщиков (чей ПДН превышает 80% от дохода), то здесь банк ограничен возможностью выдачи в диапазоне 3% от квартального объема ссуд.
В конце октября ЦБ также ужесточил ограничения для ипотеки и корпоративного кредитования. Они вступят в силу с 2026 года. Среди нововведений — повышение макропруденциальных лимитов по высокорисковым ипотечным кредитам на индивидуальное жилищное строительство до 20%, ограничение доли кредитов, выданных гражданам с ПДН выше 80%, до 15%, а для кредитов заемщикам с ПДН от 50 до 80% — до 20%.
Эксперты, опрошенные «Известиями», посоветовали гражданам регулярно мониторить свою кредитную историю. Если персональный кредитный рейтинг заемщика находится в «зеленой зоне», то шансы получить одобрение на большой кредит и более выгодные условия увеличиваются. Однако стоит учитывать, что, если уровень долговой нагрузки с учетом дохода и ежемесячного платежа превышает 50%, то лучше задуматься о привлечении созаемщика или уменьшении суммы кредита.