Каждый десятый инвестор использует чат-бот для выбора акций
Каждый десятый инвестор в мире использует чат-боты для выбора акций, а половина готова полагаться на искусственный интеллект в управлении капиталом, пишет Reuters со ссылкой на данные опроса финтех-платформы eToro. По данным компании, 13% частных инвесторов уже задействуют такие инструменты, как ChatGPT или Gemini. В Великобритании 40% участников исследования Finder, агрегатора по финансовым продуктам, признались, что применяют ИИ для личных финансов. По данным Research and Markets, рынок робо-консультирования, включающий банки и финтехи, вырастет с $61,7 млрд в 2023 году до $470,9 млрд в 2029-м.
Сторонники использования ИИ в личных финансах говорят, что благодаря искусственному интеллекту любой инвестор может подбирать акции, отслеживать их и получать инвестиционную аналитику, ранее доступную лишь крупным банкам и институциональным игрокам. Джереми Люн, бывший аналитик UBS, с конца прошлого года использует ChatGPT для работы с собственным портфелем. «У меня больше нет доступа к Bloomberg или другим дорогим дата-сервисам, — говорит он. — Даже простой инструмент ChatGPT может заменить значительную часть рабочих процессов». При этом Люн признает: у модели нет доступа к эксклюзивным данным, и часть анализа может быть упущена.
OpenAI напоминает, что ChatGPT не является источником профессиональных советов, а число пользователей, применяющих модель для инвестиций, компания не раскрывает.
Но у тренда есть и обратная сторона. «ИИ-модели могут быть блестящими, — говорит Дэн Мочульски, управляющий директор eToro в Великобритании. — Риск возникает, когда люди начинают воспринимать универсальные модели вроде ChatGPT или Gemini как хрустальный шар». По его словам, безопаснее работать со специализированными платформами, натренированными на рыночных данных: общие языковые модели склонны искажать цифры и излишне полагаться на прошлые тренды.
В материале Reuters также говорится об эксперименте, который в марте 2023 года провел Finder. Тогда компания попросила ChatGPT составить корзину из 38 акций с учетом долговой нагрузки, устойчивости роста и конкурентных преимуществ. В портфель вошли Nvidia, Amazon, Procter & Gamble, Walmart и другие. С тех пор его стоимость выросла почти на 55% — на 19 п.п. больше, чем у десяти самых популярных британских фондов. Агентство подчеркивает, что этот результат совпал с бурным ростом американского рынка: S&P 500 прибавил 23% в 2023 году и еще 13% с начала 2024-го.
Главный риск в том, что демократизация доступа к инвестиционным инструментам не гарантирует адекватного управления рисками, отмечают аналитики. Например, неясно, применяют ли розничные инвесторы механизмы снижения убытков при развороте рынка. «Если люди привыкнут инвестировать с помощью ИИ и зарабатывать деньги, они могут оказаться не в состоянии справиться с кризисом или спадом», — предупреждает Люн.
eToro — израильская брокерская финтех-платформа (основана в 2007 году), работающая по модели «социального трейдинга». Она позволяет частным инвесторам торговать акциями, криптовалютами и фондами, а также копировать сделки других пользователей. Компания регулируется в ЕС и Великобритании и ориентирована на розничных инвесторов.
Finder — австралийская компания, основанная в 2006 году, оператор одноименного онлайн-портала. Это сервис-агрегатор по финансовым продуктам (кредиты, страховки, инвестиции и т.д.), который также проводит собственные исследования и опросы потребителей. В Британии и США Finder известен как источник сравнительной информации и аналитики для частных клиентов.