Банки начали массово прощать штрафы должникам

Российские банки значительно увеличили практику списания штрафов должникам за просрочку платежей — доля таких случаев выросла с 0,01% до 0,6–1,25% в первой половине 2025 года, сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные Объединенное кредитное бюро. Одновременно финансовые организации в 36% случаев не начисляют проценты по проблемным кредитам против 20% годом ранее. Эксперты объясняют подобную лояльность стремлением банков предотвратить массовые банкротства заемщиков на фоне ухудшения качества кредитного портфеля.

По данным Центробанка, доля займов с просрочкой свыше 90 дней по автокредитам достигла 4%, а по ипотеке — 1,1%. Количество заявок на кредитные каникулы во втором квартале увеличилось в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило 233,8 тысячи. Число обращений по ипотечным каникулам выросло на 30% до 6,5 тысячи, а заявки на реструктуризацию по собственным программам банков подскочили на 87% до 1,5 млн.

Однако механизм помощи заемщикам работает неэффективно — банки отклоняют около 80% заявок на реструктуризацию и каникулы, тогда как год назад доля одобренных ссуд с смягченными условиями составляла 31%. Основная причина отказов — отсутствие документов, подтверждающих ухудшение финансового положения клиента.

«Прощение неустоек и штрафов — это рыночная практика сокращения объема просрочек, которые возникают на раннем сроке», — отметил глава направления по развитию потребительского кредитования «Инго банка» Дмитрий Долженко. Часто судебные расходы и работа коллекторов обходятся дороже самих штрафных санкций.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств считают, что рост случаев прощения штрафов свидетельствует о переходе финансового рынка к более гуманному взысканию с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Такая стратегия позволяет заемщикам вернуться к регулярным платежам вместо ухода в банкротство.

Эксперты подчеркивают, что банки готовы идти на уступки только клиентам с реальными шансами восстановить платежеспособность. «Любому кредитору гораздо выгоднее иметь в портфеле восстановившего платежеспособность заемщика, чем безнадежный долг», — пояснила глава проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Кредитные каникулы могут получить заемщики, пострадавшие при чрезвычайных ситуациях или столкнувшиеся со снижением дохода более чем на 30% за последние два месяца. При этом размер потребительского займа не должен превышать 450 тысяч рублей. Банки также предлагают собственные программы реструктуризации — увеличение срока кредита для снижения ежемесячного платежа или пересмотр процентной ставки.