Банки начали блокировать счета независимых платёжных агентов

Банки начали массово блокировать счета юрлиц, выступающих независимыми платёжными агентами, если те не сотрудничают с самим банком. Для разблокировки такие клиенты вынуждены вступать в пул партнёров банка и делиться комиссией с каждой сделки, рассказали «Ведомостям» участники рынка.

По словам одного из посредников, его счета были заморожены после того, как банк определил его статус по оборотам. Чтобы продолжить работу, ему пришлось переключиться на альтернативные схемы расчётов, параллельно согласовывая условия с банком или ища нового партнёра с более гибким валютным контролем.

Адвокат Андрей Гусев (Nordic Star) и консультанты из LWM и K&P.Group подтверждают, что такие блокировки — уже не редкость. Банки ссылаются на внутренний комплаенс, борьбу с обналом и требования по противодействию отмыванию доходов. Но в ряде случаев речь может идти и о давлении на агентов с целью перевести их в собственные платёжные цепочки банков, считает партнёр Pen & Paper Сергей Учитель.

Эксперты признают: для банков агенты с неочевидной структурой операций — зона повышенного риска. Однако текущая практика мешает честному бизнесу — особенно малому и среднему, поскольку накладывает дополнительные издержки и ограничивает конкуренцию.

Финансовый директор Money Roo Татьяна Глуховченко отмечает, что даже без блокировки банки могут искусственно затягивать проведение платежей, склоняя агентов к сотрудничеству. В некоторых случаях им даже запрещают работать с другими контрагентами.

По мнению юриста Глеба Бойко (NSP), если посредник не имеет лицензии или статуса платёжного агента, его операции могут показаться банку подозрительными и привести к санкциям со стороны комплаенс-отдела.