С июля 2024 года банки не досчитались миллиона заемщиков

За второе полугодие 2024 года число заемщиков, которые кредитуются исключительно в банках, снизилось на 1 млн человек, до 40,1 млн, следует из доклада ЦБ о тенденциях в розничном кредитовании. Категория граждан, имеющих как кредит в банке, так и микрозайм, также сократилась на 100 тысяч человек до 4,7 млн человек. И только аудитория микрофинансовых организаций (граждан, что кредитуются в МФО) выросла на 200 тысяч человек, до 5,2 млн человек.

Если брать в расчет все три категории заемщиков, то их стало на 500 тысяч человек меньше за июль-декабрь 2024 года.

Охлаждение розничного кредитования стало сказываться на кредитной нагрузке россиян. В основном население сокращает спрос на беззалоговое кредитование. Число граждан, взявших кредит наличными сократилось на 1 млн человек, до 21,5 млн. А количество банковских заемщиков, имеющих три кредита и более, снизилось на 300 тысяч, до 12,7 млн человек. Однако, несмотря на снижение суммарной задолженности таких заемщиков (-0,6 трлн рублей за IV квартал), на них по-прежнему приходится около половины задолженности по розничным кредитам (49,6%), указывает регулятор.

Вместе с этим впервые с 2022 года снизилось число заемщиков, которые имели один необеспеченный кредит дополнительно к ипотеке (-0,2 млн человек за четвертый квартал 2024 года). При этом число заемщиков, имеющих только один ипотечный кредит, выросло на 0,1 млн человек.

В четвертом квартале прошлого года доля ипотечных заемщиков, кто взял до ипотеки потребительский кредит на сумму свыше 100 тысяч рублей, снизилась в 1,7 раза, до 4%. «Снижение выдачи таких кредитов может быть связано с ужесточением процедуры по оценке заемщиков (аналогично ситуации, наблюдаемой в II квартале 2022 года)», — поясняется в докладе ЦБ.

Уровень одобрения заявок на повторный микрозайм в четвертом квартале 2024 года начал восстанавливаться после падения в конце 2023 года, пишет Центробанк в обзоре.

Микрофинансовые организации (МФО) стали чаще одобрять повторные займы по всем категориям кредитоспособности заемщиков по сравнению с четвертым кварталом 2023 года, когда показатель резко сократился. В целом, уровень одобрения по всем клиентам вырос с 33,3% до 41,1% год к году. При этом сами заемщики стали просить займы поменьше: за год средний размер запрашиваемого займа снизился на треть, до 38,9 тысяч рублей.

На этом фоне во втором полугодии ЦБ фиксирует увеличение доли заемщиков с пятью и более микрокредитами. В третьем квартале 2024 года она выросла с 10% до 12%, в четвертом — до 13%. Также на протяжение всего года снижалась доля клиентов с одним займом: с 63% до 59%. В результате, среднее количество займов немного подросло, с 2,1 до 2,4.

Средняя задолженность на одного заемщика увеличилась с 52,3 тысяч рублей до 58,5 тысяч рублей. В регуляторе объяснили это ростом выдачи крупных займов «у ряда крупнейших МФО».