Как оформлять самозапрет на кредиты и можно ли их отменять

Никто из банков не предполагал, что самозапрет на кредиты станет столь популярным, признал гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг бюро» Олег Лагуткин в своем выступлении на «МФО Форуме». Сам он прогнозировал, что его установят не более 300 тысяч россиян. Но реальность не сошлась ни с одним прогнозом, что ему довелось услышать.

Однако идея ЦБ, по его мнению, сработала и сам он также воспользовался самозапретом.

По данным «Скоринг бюро», к началу апреля 8 млн граждан установили самозапрет на кредиты (по данным ЦБ, таковых 8,5 млн человек — FM), а небольшая часть — в 100 тысяч человек — даже успела его снять. Пик пришелся на первые дни марта, когда россияне ежедневно устанавливали по 500 тысяч — 1 млн самозапретов.

Самозапреты чаще устанавливают люди в возрасте 35-65 лет, большинство из которых женщины, следует из презентации Лагуткина. Абсолютное большинство россиян (91,7%) из тех, кто решился поставить самозапрет, выбрали полный его вариант. Он включает банки и МФО, как онлайн так и офлайн оформление кредитов.

Причем треть воспользовавшихся самозапретом россиян не имеет кредитной истории, то есть они не брали кредиты ни разу за свою жизнь. У 53% есть действующие кредиты и займы, а у 17% их нет.

По мнению Лагуткина, число россиян, которые воспользуются предложением запретить оформление кредитов на свое имя, скорее всего остановится у отметки в 11-13 млн человек. «Основной спрос мы уже увидели», — констатировал он.

По данным «Скоринг бюро», граждане, которые поставили и сняли самозапрет в течение марта, уже успели оформить кредиты примерно на 700 млн рублей. Лагуткин выделил в презентации пример с гражданином, который после снятия ограничений оформил 60 займов в МФО.

Запрет на заключение договоров кредита и займа означает, что никто не сможет оформить их на имя гражданина — ни он сам, ни мошенники. Эта опция появилась у россиян с 1 марта 2025 года.

С идеей самозапрета на кредиты еще летом 2022 года выступил Банк России. По замыслу финансового регулятора, введение добровольного «кредитлока» должно снизить случаи мошенничества. Еще 26 февраля 2024 года президент Владимир Путин подписал закон, дающий право устанавливать самозапрет на кредит. 

На действующие кредиты гражданина установка запрета не повлияет. А вот если банк или микрофинансовая организация заключат кредитный договор с человеком, у которого установлен самозапрет, они не смогут требовать от него вернуть такой кредит, то есть исполнить обязательств по такому договору, указано на сайте «Госуслуги».

Запрет бывает как полный (ограничение на кредиты в банках и займы МФО, оформленные как офлайн, так и онлайн), так и частичный (можно выбрать между банками и МФО, онлайн и офлайн оформлением — FM). Запрет нельзя установить на ипотеку, образовательный и автокредит.

Гражданин может оформить его только в отношении себя. Помочь родственникам невозможно. Запрет устанавливается бессрочно, и его можно снять в любой момент. Минимального срока для самозапрета нет.

Требования к заявителям:

Самый возрастной самозапрет, о котором известно, установил 103-летний россиянин.

Какие данные понадобятся:

Порядок снятия самозапрета: вы выбираете его в перечне услуг, отправляете подписанное заявление и ждете уведомления.

На «Госуслугах» появился подробный мануал о том, как установить самозапрет и снять его. Его вы можете увидеть здесь.