Банки отклонили свыше 56% обращений за ипотекой в феврале 2025

В начале 2025 года российские банки начали активнее отказывать клиентам-физическим лицам в одобрении ипотечных заявок, согласно статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с которой ознакомился РБК.

В январе и феврале доля отклоненных заявок на новые жилищные кредиты составила 55,4% и 56,2% соответственно, по сравнению с 49,9% в декабре 2024 года. Таким образом, показатель отказов вырос на 6,3 процентных пункта, несмотря на снижение в течение пяти месяцев подряд. Уровень одобрения заявок (approval rate) вернулся к значениям октября 2024 года.

Рост отказов в кредитных заявках совпал с изменениями на ипотечном рынке, в том числе с уменьшением объемов ипотечного кредитования. В январе и феврале банки выдали ипотеку на 127 и 227 млрд рублей соответственно, что является минимальными объемами с весны 2022 года, по данным Центрального банка.

Доля льготных кредитов в ипотечных выдачах в декабре превысила 80% и продолжила расти. К февралю на государственные программы пришлось 87,2% от общего объема новых ипотечных кредитов.

Ставки по рыночной ипотеке в конце прошлого года достигли рекордных значений — 28,98% на новостройки и 29,39% на готовое жилье, и оставались на этом уровне до конца февраля, по данным «Дом.РФ».

Пик отказов (59%) пришелся на июль, после завершения массовой программы льготной ипотеки и ужесточения требований по семейной ипотеке. Однако с учетом снижения темпов ипотечного кредитования, российские банки начали ослаблять требования к заемщикам, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Если в 2024 году банки планировали рост ипотечного портфеля и стремились выполнить этот план, то в 2025 году их ожидания более скромные», — добавляет он. Это стало одним из факторов увеличения доли отказов в начале 2025 года.

По словам управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, с рыночной ипотекой ситуация ясна: при текущих ставках одобрение возможно только при большом первоначальном взносе, например, не менее 50% стоимости жилья. Однако такие возможности есть у немногих, кто хочет приобрести жилье.

Основная доля ипотечных кредитов сейчас приходится на государственные программы, на которые рыночные ставки не влияют. Однако рост отказов в этой части связан с увеличением долговой нагрузки заемщиков и отставанием их доходов от инфляции.

Руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова также соглашается, что пул заемщиков с «хорошим кредитным качеством» исчерпан. Она также допускает, что некоторые банки могут ужесточить требования и «закрутить скоринг» после введения нового ипотечного стандарта, вступившего в силу с 1 января 2025 года. Новые правила запрещают выдавать кредиты на срок более 30 лет, использовать схемы субсидирования ставок застройщиками и другие практики, которые ЦБ считает рисковыми для заемщиков.