Страховые компании стали предлагать полисы покупателям жилья в рассрочку

В 2024 году ведущие страховые компании начали активно предлагать страхование жизни и здоровья граждан, приобретающих недвижимость без привлечения ипотеки. В частности, «Согаз», «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК, «Энергогарант» и «Ренессанс Страхование» предлагают страховые полисы для клиентов, приобретающих жилье в рассрочку. Дополнительно «Согаз» и ВСК работают с клиентами, оформляющими аренду с последующим выкупом, сообщает газета «Коммерсантъ».

По информации ВСК, страховка покрывает ключевые риски, включая страхование жизни покупателя (смерть и инвалидность), а также утрату и повреждение приобретаемой недвижимости. Кроме того, полис может включать страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба соседним помещениям, например, во время ремонтных работ.

Как отмечают страховщики, запуск данного продукта обусловлен ростом популярности альтернативных способов приобретения жилья, что связано с высокими ставками на долговом рынке и усилением требований к заемщикам. Согласно данным «Дом.РФ», в марте 2025 года средняя ставка по ипотеке в новостройках по программам банков составила 27,92% годовых, а на вторичном рынке — 28,41%.

По оценке заместителя руководителя ипотечного департамента агентства «Этажи» Татьяны Решетниковой, в новостройках доля приобретения жилья в рассрочку составляет 30–40% от всех продаж, а в сегменте готового жилья — 7–10%. В январе—феврале 2025 года количество сделок по покупке квартир и апартаментов в новостройках Москвы и Подмосковья достигло 22,75 тысяч договоров долевого участия, охватывая площадь 1,07 млн кв. м, согласно данным сервиса Dataflat.ru.

Эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко отмечает, что активизация данного направления связана с отсутствием конкуренции со стороны банков, которые раньше получали комиссионные доходы от страхования. По его прогнозу, пик продаж продлится в течение 2025 года, после чего доля рассрочки снизится, но страхование этого сегмента сохранится, с ожидаемым объемом до 20 тысяч договоров в месяц.

Застройщики подчеркивают, что подобное страхование фактически становится обязательным условием сделки. «Около 70–75% застройщиков в России включают страхование жизни и здоровья в сделки по рассрочке, а в крупных городах этот показатель достигает 90%», — оценивает руководитель отдела развития финансовых продуктов компании «Самолет Плюс» Леонид Зайкин.

Он объясняет это особенностями рисков: «При рассрочке квартира уже продана, но деньги за нее еще не получены. Если с клиентом что-то случится, застройщик рискует остаться без выплат, а квартира вернется ему на баланс». Такая схема особенно актуальна для длительных рассрочек сроком на три-пять лет, уточняет эксперт.

Независимый эксперт Андрей Бархота добавляет, что страховщики искали новые источники дохода и разработали комплексный страховой продукт для покупателей жилья по альтернативным схемам. Это позволяет компенсировать снижение объемов страховых премий и покрывать расходы на субсидирование жилищных ссуд застройщикам.