Открыть счет — открыть возможности

В ленте продолжают мелькать новости про возвращение Visa и MasterCard на российский рынок, но вместе с этим не прекращаются разговоры про новый пакет санкций ЕС, ограничения SWIFT-переводов, отказы зарубежных банков на выдачу карт нерезидентам.

Чего ждать россиянам в 2025 году? Почему важно не терять связь с международными платежными системами? И как в этом помогут платежные агрегаторы? Подробнее о ситуации на рынке рассказал Андрей Губанов, директор по развитию компании «5KART».

— Андрей, после 2022 года Россия оказалась отрезана от международных платежных систем, но запросов на проведение переводов за границу по-прежнему много. Расскажите, как клиенты и рынок приспосабливались к этим реалиям?

— После ухода Visa и Mastercard в России стал набирать популярность “карточный туризм”. Правда, этот тренд быстро сошел на нет — перелет, отель, питание, оформление карты обходилось клиенту в сотни тысяч. И, что не менее важно, занимало много времени, которое для многих остается главным ресурсом.

Спрос на зарубежные карты рос и платежные агрегаторы смогли оперативно сформировать востребованное предложение. Они начали помогать оформлять для клиентов карты заграничных банков и проводить переводы за границу. Оказавшись в нужное время в нужном месте, компании стали быстро развиваться — и предлагать все новые и новые услуги. Сегодня благодаря таким компаниям, как «5KART», российские клиенты остаются на связи с международным рынком.

— Для кого услуги платежных агрегаторов оказались наиболее значимы?

— Определенно — для состоятельных людей. Важно понимать, что в этом сегменте у многих есть недвижимость за границей, проживающие в других странах близкие родственники (например, дети, которые учатся там). Но после 2022 года переводы родным, оплата счетов стали настоящим вызовом. Поэтому услуги платежных агрегаторов для premium и private клиентов оказались буквально необходимостью.

— С какими запросами они чаще всего обращаются к вам и вашим коллегам?

— Сегодня с помощью агрегаторов премиальные клиенты оформляют карты зарубежных банков, проводят переводы между своими счетами, покупают или продают недвижимость за границей, оплачивают ЖКУ, медицинские услуги, образование. Есть также те, кому зарубежные счета необходимы для ведения бизнеса.

— Допустим, клиент решил заказать карту зарубежного банка у платежного агрегатора. Как ему это сделать?

— Если говорить про нашу компанию, то есть два варианта: можно заказать карту напрямую через «5KART», либо через банк, который сотрудничает с нами. Во втором случае клиент получает специальную ссылку-промокод непосредственно от своего банка. Перейдя по ней, он или его персональный менеджер (если речь идет о private клиентах) попадает на закрытую страницу нашего сайта – со спецпредложением для клиентов банка.

При заказе карты клиент может посмотреть её условия и тарифы – комиссию при снятии наличных, цену обслуживания, валюту, в которой выпускается карта, существующие лимиты и другие опции.

— Список этих предложений, тарифов – фиксированный?

— Нет, он постоянно обновляется. Мы сотрудничаем сразу с несколькими иностранными банками. В зависимости от ситуации на рынке пул партнеров меняется, одни уходят, другие присоединяются. Такой подход позволяет нам оперативно реагировать на изменения и предлагать клиентам наиболее выгодные и актуальные решения.

— А сколько времени займет оформление карты?

— Все зависит от выбранного банка и необходимых опций. Сам процесс — от заявки до выдачи карты — может занять всего 1 день. Оформление пройдет без посещения банка — необходимую информацию клиент передает только нам.

— При этом вся информация остается в безопасности?

— Безусловно. Наша компания является оператором персональных данных и работает с ними по соответствующему закону.

— Отлично, но вот заявка оформлена. Как получить готовую карту? И нужно ли куда-то ехать за ней?

— Можно приехать к нам в офис или сделать все дистанционно. Если клиенту нужна физическая карта, ему нужно будет подготовить документы, с которыми мы обратимся в иностранный банк. Затем будет выпущена карта и мы доставим ее по указанную клиентом адресу – в любую страну.

— Дистанционное оформление, доставка, оформление карты за день… Возможно, самостоятельное открытие счета за границей обходится дешевле?

— Нет, по подсчетам нашей компании, мы делаем оформление зарубежной карты для клиента примерно в три раза дешевле. Например, у нас вы можете выпустить физическую карту за 19 900 рублей, а виртуальную — за 10 000. При личном оформлении — с тратами на поездку, аренду жилья, питание — вам придется потратить около 100 000 рублей.

— Давайте обсудим еще один важный момент – как обстоят дела со SWIFT-переводами?

— Это действительно востребованная услуга, поэтому карты, которые мы предлагаем, предполагают также SWIFT-переводы. Их оформляют и сопровождают менеджеры компании. Специалисты «5KART» контролируют операцию с момента «выхода» денег из России и до получения их принимающей стороной.

— Но если у клиента уже есть свой персональный менеджер, может ли он заниматься переводом?

— Конечно, SWIFT-переводом premium или private клиента может заниматься персональный менеджер из его банка — тогда мы просто будем выстраивать коммуникацию с ним. А он, в свою очередь, сможет использовать наши решения и инфраструктуру. Перед оказанием услуги мы заключим с клиентом договор-оферту, а оплатить услугу он сможет по платежной ссылке или счету.

— Можете ли вы помочь, если SWIFT-перевод не пройдет?

— Да, мы даем необходимые гарантии, которые прописываем в договоре. Поэтому, если возникают проблемы, мы ищем решения, связываемся с зарубежными банками и при необходимости повторно проводим операцию.

Но чаще всего мы стараемся предотвратить такие проблемы, внимательно изучая всю информацию о запланированном переводе. Менеджеры компании консультируют и сопровождают клиента на всех этапах: помогают оформить документы, согласовывают выгодный курс, снимают ограничения по сумме на конвертацию и переводы. Благодаря этому платеж можно провести максимально быстро и комфортно.

— Получается, вы оказываете также консалтинговые услуги?

— Да, сегодня «5KART» — это уже больше, чем просто платежный агрегатор. Наши менеджеры готовы проконсультировать клиента, ответить на вопросы и подобрать наиболее подходящие решения.

— С какими еще запросами к вам можно обратиться?

— Сейчас мы помогаем клиентам с оформлением второго гражданства, покупкой недвижимости за рубежом, открытием и ведением бизнеса за границей.

— Планируете ли запустить какие-то новые проекты?

— Могу рассказать про одну из ожидаемых новинок. Наша компания планирует добавить для клиентов-физлиц опцию оплаты подписок, а также P2P-переводов (peer-to-peer — переводы между физическими лицами) из России по номеру карты на счета Visa или Mastercard по всему миру. В таком случае частному клиенту не придется заводить карту и регулярно оплачивать ее обслуживание — он сможет просто проводить платеж в несколько кликов.

Эту опцию предлагаем взять на вооружение и нашим партнерам — банки смогут по API интегрировать новый сервис в свои приложения и проводить платежные операции через готовую инфраструктуру.

— Вы говорите про новые услуги, новые возможности. Как вы считаете, что будет с сегментом платежных агрегаторов в будущем?

— Думаю, он будет продолжать развиваться в зависимости от экономической ситуации в мире. Важно понимать, что рынок сейчас подвижен и очень чувствителен ко всем процессам в мировой экономике.

Ситуация постоянно меняется: в ноябре прошлого года США расширили блокирующие санкции в отношении финансового сектора России, сейчас вышел 16 пакет санкций ЕС – в котором представлен новый список банков, которых отключат от SWIFT.

— Вы готовы к новым ограничениям?

— Да, мы держим руку на пульсе и готовимся к любому развитию событий — и ужесточению санкций, и “оттепели”. Мы с коллегами постоянно разрабатываем новые предложения для клиентов, ищем новых партнеров.

— Имеете в виду новых партнеров на зарубежном рынке?

— И на зарубежном, и на российском. Сейчас конкуренции в сегменте, по сути, не существует. Все компании сотрудничают друг с другом, кооперируются, наблюдают за ситуацией, отслеживают клиентские запросы. Поэтому переживать не стоит — сегмент трансграничных переводов жил, жив и будет жить.

А клиенты в свою очередь смогут и дальше комфортно путешествовать, оплачивать счета, проводить переводы и безопасно оформлять сделки за рубежом. Все, что нужно для этого – просто подбирать подходящие и надежные решения.

Для читателей Frank Media действует специальная скидка в 20% на все услуги компании «5KART», связанные с оформлением зарубежных карт. При переходе по ссылке из статьи или с баннера на сайте, скидка будет рассчитана автоматически.

Реклама. Рекламодатель ООО «Созвездие». ИНН 7725783263