Госдума приняла законопроект о «периоде охлаждения» для кредитов наличными

Госдума в третьем чтении приняла законопроект, который вводит “период охлаждения” для клиентов, которые подписали кредитный договор, до момента получения ими заемных средств. “Период охлаждения” на четыре часа введут для кредитов на сумму от 50 до 200 тысяч рублей (это же ограничение распространяется и на случаи увеличения суммы уже открытого кредита или лимита кредитования) и на 48 часов – для кредитов на сумму свыше 200 тысяч рублей. То есть банк и микрофинансовая организация (МФО) будут передавать заемщику средства после прохождения соответствующего «периода охлаждения».

Кроме того, согласно документу, банк должен отказать гражданам во внесении наличных через банкоматы, если средства направляются на токенизированные карты на сумму свыше 50 тысяч рублей и карта была выпущена менее 48 часов назад. При предоставлении кредитов банки до передачи средств клиенту должны получать информацию из всех квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ) о том, обращался ли заявитель за потребительским кредитом, был ли его запрос одобрен, заключен ли договор и переданы ли деньги, а также о случаях отказа в кредите. Причем, законопроект обязывает МФО зачислять деньги только при совпадении данных заемщика и получателя. 

Также, необходимо указывать время возникновения соответствующего факта с точностью до секунды, необходимо фиксировать получение этой информации и обеспечивать ее хранение в течение семи лет. Эти требования не коснутся ипотеки, автокредитования и образовательных кредитов.

ЦБ сможет устанавливать критерии для оценки того, насколько эффективно кредитные организации борются с заключением договоров потребительского кредита без согласия клиентов. Если финорганизация будет соответствовать критериям регулятора более двух кварталов подряд, она сможет попросить регулятора увеличить максимальные суммы кредитов или сократить сроки выдачи денег заемщикам по сравнению с действующими требованиями закона. Однако, при возбуждении уголовного дела о мошенничестве с кредитами, банк или МФО не выполнили требования по защите клиентов, они не смогут взыскивать долги и передавать кредиты коллекторам.

Ограничения не распространяются на автокредиты при перечислении денег на счет автодилера, а также на образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Основные положения законопроекта вступят в силу с 1 сентября 2025 года.