Банки ЕС поднимают требования к минимальным остаткам на счетах россиян
Часть европейских банков подняли требования к минимальным остаткам на счетах для граждан России, имеющих второе гражданство или европейский вид на жительство, пишет РБК со ссылкой на юристов и управляющих активами, чьи клиенты сталкивались с этим. По словам сооснователя и управляющего партнера Smartgen Multi-Family Office Марка Ойгмана, тренд на повышение минимальных остатков на счетах со стороны европейских банков для граждан России наблюдается последние полгода.
«Изначально банки подняли этот лимит в 2022 году, но если раньше минимальный размер остатков составлял $2 млн, то теперь он доходит до $5 млн, $10 млн и даже $15 млн. Из-за этого граждане России переводят капитал из европейских банков в более лояльные для них юрисдикции, в том числе в Израиль, США и т.д.», — указал финансист. Средства переводят из Великобритании, Австрии, Швейцарии и Лихтенштейна. Клиенты с российским паспортом уходят из европейских банков и из-за усиления комплаенса, пояснил Ойгман.
С конца 2023 года в европейских банках наблюдается рост лимитов как для текущих клиентов, так и при открытии новых счетов. Однако в декабре 2024 года швейцарские банки UBS и LGT отправили письма о закрытии счетов некоторым клиентам, у которых на счетах было более 20 миллионов долларов. Об этом сообщила партнер IPN Partners Инна Перелехова, добавив, что причиной для таких мер послужил тот факт, что эти клиенты продолжали получать доходы из источников в России.
Повышение лимитов или требований по остаткам чаще относится к банкам private banking сегмента из Франции, Швейцарии, Люксембурга, Латвии, Австрии, Испании, раскрыла Перелехова, обычные отделения розничных банков просто закрывают счета, если видят для себя риски. По ее словам, многие банки могут оставить счета или открыть новые только если на счету российского клиента находится не менее $5 млн, а в ряде случаев могут выдвигаться требования и о $10 млн среди таких банков, как Julius Baer, UBP, Pictet, Vontobel, Hyposwiss, EFG, Safra Sarasin.
Так, швейцарский UBS ввел правило по увеличению лимитов еще в начале 2022 года, а к концу 2023 года он закрыл счета многим клиентам с остатками менее $3–5 млн, по ее словам, даже те клиенты, кто поддерживает желаемые остатки на сегодняшний день, сталкиваются с трудностями в обслуживании. «Банк UBS выделил все счета до $5 млн в отдельный департамент, который по уровню обслуживания сильно уступает классическому пониманию клиентов, что также вынуждает клиентов уходить добровольно из банка, так как нет возможности получать должный сервис», — говорит Перелехова.
UPD: Позже кипрская фирма Main Partner опубликовала сообщение, что не согласна с информацией РБК. Юристы указывают, что швейцарские банки для определения минимального остатка по счету используют валюту франки, а не доллары США. Эксперты Main Partner сталкивались со случаями, когда именно из-за разницы в курсах USD и CHF банки просили пополнить счет. “Большинство известных швейцарских банков, указанных в статье: Julius Baer, Vontobel, Safra Sarasin устанавливают лимит 5 млн швейцарских франков, а не $10 млн, как указано в статье. Некоторые банки в Швейцарии и Лихтенштейне продолжают работать с минимальными размерами счетов от 2 млн до 5 млн швейцарских франков”, указывают юристы.
Frank Media направили запросы в юридические фирмы.