Рассрочки BNPL по факту не вредят кредитному рейтингу — исследование
Новое исследование американской компании FICO, специализирующейся на кредитном скоринге, показало, что краткосрочные рассрочки формата «Купи сейчас – плати позже» (BNPL) не ухудшают кредитный рейтинг пользователей, а в некоторых случаях даже способствуют его росту. Эти выводы могут изменить восприятие BNPL-кредитов и повлиять на подход кредитных агентств к их учету, пишет Bloomberg.
Исследование FICO длилось год и охватило более 500 тысяч клиентов BNPL-сервиса Affirm. Анализ показал, что у большинства заемщиков, оформивших пять и более краткосрочных BNPL-кредитов, рейтинг либо остался неизменным, либо вырос. В 85% случаев изменение составляло около 10 пунктов в диапазоне кредитного рейтинга FICO, который варьируется от <580 (плохой) до 800+ (отличный).
«Наши данные демонстрируют, что учет BNPL-займов может не только повысить кредитные рейтинги некоторых потребителей, но и улучшить оценку рисков для кредиторов», — заявил вице-президент FICO по аналитике Итан Дорнхельм.
Этот анализ может сдвинуть с мертвой точки многолетний спор между BNPL-компаниями и кредитными агентствами, пишет Bloomberg. Такие игроки, как Klarna и Afterpay, используют кредитные рейтинги при принятии решений о выдаче займов, но сами не передают информацию о своих клиентах в кредитные бюро. Это создает эффект «невидимого долга», который, по словам старшего экономиста Wells Fargo Тима Куинлана, усложняет оценку реальной кредитной нагрузки американцев.
Несмотря на выводы FICO, крупнейшие BNPL-компании пока не берут на себя обязательств по передаче данных. «Мы стремимся к большей прозрачности и лучшим стандартам отчетности о BNPL-займах», — отметил вице-президент Affirm по кредитной аналитике Дон Лемир, добавив, что компания призывает другие сервисы присоединиться к исследованиям FICO и делиться данными.
В настоящее время Affirm уже передает сведения о долгосрочных рассрочках в кредитное бюро Experian, однако вопрос об обязательной отчетности по всем BNPL-займам остается открытым, пишет агентство.