МФО раскритиковали в письме законопроект о периоде охлаждения займов
Микрофинансовая компания СРО «МиР» направила письмо на имя главы профильного комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова с критикой текущей версии законопроекта о введении обязательного периода охлаждения, который был принят Госдумой в первом чтении в январе, пишет Forbes. Так банки и микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны выдавать потребительские кредиты и займы с задержкой: для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей время охлаждения составит четыре часа, для более крупных сумм — 48 часов, что должно обезопасить россиян от оформления займов без их согласия или под влиянием мошенников.
В пресс-службе СРО «МиР» подтвердили факт отправки соответствующих писем. Авторы обращения предлагают выделить ссуды под залог автомобиля и POS-кредиты и займы в обособленную категорию с более низким риском. «По нашему мнению, потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, независимо от того, перечисляются ли денежные средства на счет автодилера или напрямую заемщику, также относятся к категории займов с низким риском, поскольку, вступая в правоотношения с кредитором-микрофинансовой компанией и закладывая транспортное средство, заемщик проходит все проверки, необходимые для идентификации клиента и выяснения основания возникновения у него права собственности на транспортное средство, выступающее предметом залога», — уточняется в письме.
СРО «МиР» утверждает, что необходимо смягчить регулирование для POS-займов из-за сложной ситуации с заемщиками. В результате текущего регулирования, покупатели вынуждены возвращаться за своими товарами в магазин только после так называемого периода охлаждения. За это время предложенные скидки могут закончиться, а товары могут быть раскуплены. Более того, такая ситуация может привести к появлению регуляторного арбитража, поскольку в текущей версии законопроекта для BNPL-сервисов период охлаждения не предусмотрен.
Во-вторых, МФО считает несправедливой норму, которая дает возможность ЦБ вводить послабления или даже отменять норму о периоде охлаждения для банков. Также регулятор может разрешать таким кредиторам противодействовать мошенникам на основе своих методик вместо периода охлаждения. «Возможность выборочного предоставления послаблений и применения поощрительных мер в виде смягчения обязательных требований вплоть до их отмены для одних кредиторов представляется необоснованной и нарушающей права других кредиторов, поскольку ставит равных субъектов экономической деятельности, обладающих одинаковой правоспособностью, в неравное положение», — считают в СРО «МиР».
В-третьих, СРО «МиР» предлагают сохранить практику выдачи займов, которые физлица оформляют в пользу третьих лиц. В текущей версии законопроекта МФО будут обязаны зачислять деньги исключительно самому заемщику, что нарушает законное право заемщика наделить третье лицо полномочиями по получению денежных средств по договору займа. Там также просят уточнить с какого момента будет отсчитываться период охлаждения, предлагая считать его с момента принятия решения об одобрении займа.
МФО обращают внимание на чрезмерно длительные сроки хранения информации о займах и высокие расходы, которые компании понесут из-за необходимости адаптации своих бизнес-процессов при взаимодействии с бюро кредитных историй (БКИ). Вместо предложенных семи лет хранения данных о займах и сопутствующем документообороте, они предлагают установить срок в пять лет, как это предусмотрено для архивов государственных учреждений. Кроме того, требования по ускоренному обмену информацией с БКИ потребуют значительных изменений в бизнес-процессах и доработки программного обеспечения, что приведет к росту затрат, что может создать дискриминационные условия для МФО.
Аксаков еще не знакомился с письмами СРО «МиР». По его словам, депутаты обсудят пожелания кредиторов о выводе из-под периода охлаждения потребкредитов под залог автотранспортных средств и POS-займов. «Все залоговые программы точно должны быть выведены из-под периода охлаждений», — говорит он. Вопрос наделения ЦБ полномочиями по введению послаблений и для МФО при условии успешной практики борьбы с мошенничеством в конкретных компаниях также будет рассмотрен. С сокращением срока хранения информации до пяти лет Аксаков согласен, а вот сохранить возможность оформлять займ в пользу третьих лиц исключает. «Это известная схема, которую с использованием методов социальной инженерии используют мошенники. Здесь позиция депутатов будет жесткой — за защиту интересов граждан», — пояснил он.