ЦБ: Заморозка вкладов поставит крест на кредитовании экономики
ЦБ заявил, что мнимая заморозка вкладов, информацию, о которой распространяют анонимные телеграм-каналы, абсурдна. Такой комментарий регулятор приводит в своем телеграм-канале в ответ на вопросы читателей.
«Помимо того, что это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны», — говорится в комментарии регулятора.
Банк России отмечает, что финансовые организации привлекают свободные средства населения и компаний. Только благодаря этому они способны выдавать кредиты заемщикам.
«Если „заморозить“ вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет готов держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику. Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим», — подчеркивает ЦБ.
Регулятор также добавил, что предположение о том, что ЦБ может использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки, является неверным. Такое предположение говорит лишь о полном непонимании механизма сдерживания инфляции, который использует Банк России, уточняется в комментарии.
При помощи ставки регулятор влияет на ставки в экономике, а через них на спрос и в итоге — на инфляцию, поясняется в комментарии. При высоких ставках людям выгодно заработать на вкладах, а брать кредит невыгодно, поэтому они на время откладывают привлечение кредитов и крупные покупки, а свободные средства размещают на банковских депозитах, а также в иных финансовых инструментах. В результате спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется.
«Если „заморозить“ вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. С соответствующими печальными последствиями для роста цен. Ключевая ставка перестанет работать, а ЦБ потеряет свой основной инструмент влияния на спрос и инфляцию. Это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь», — подчеркивает ЦБ.
Банк России также развенчал опасения о том, что в определенный момент накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция. Готовность граждан сберегать средства на депозитах напрямую зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий людей по будущей инфляции. ЦБ будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. «Такая политика поддержит привлекательность депозитов. В результате на рост потребления будут влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это не помешает снижению инфляции», — заключает регулятор.
По данным ЦБ, на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 трлн рублей. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей, напоминает регулятор. Из этих доходов банки выплачивают проценты по вкладам.