В России запустили сервис для анализа активов состоятельных клиентов
Выходцы из «Сбера» и Ситибанка запускают новый проект — сервис для работы с крупным капиталом состоятельных инвесторов Clussters (ООО «Кластерс» входит в реестр Минцифры). Владелец компании — экс-президент «Объединенной зерновой компании» и нынешний акционер инвесткомпании Wealth IQ Марат Шайдаев, свидетельствуют данные СПАРК. У сервиса пока нет банковской и брокерской лицензий, она аккумулирует данные о финансовых инструментах с одной стороны, и о клиентских портфелях — с другой.
Сооснователь Clussters Вероника Жукова указывает, что платформа позволяет анализировать финансовые и нефинансовые активы, анализировать их прибыльность или убыточность, а также искать готовые инструменты для формирования рекомендаций. На данном этапе платформа упрощает работу для инвестиционных советников, указывает Жукова. И рассчитывает, что в середине 2025 года в приложении также может появится услуга по исполнению инвестиционных рекомендаций с активами таких клиентов.
До сих пор такие сервисы запускались различными площадками и даже блогерами для массового частного инвестора.
Как работает сервис
Для проведения анализа и обновления данных об активах клиента используются API и встроенные в сервис алгоритмы. Жукова пояснила, что есть два вида информации, которые аккумулирует платформа:
- Первый вид — это сведения о самом клиенте, которая не доходит до сервиса, а остается только у инвестиционного консультанта.
- Второй вид — это как раз данные о портфеле клиента и об операциях в нем, которую сервис получает в закодированном виде. Пользователь сам выбирает, какие данные добавить в свой личный кабинет. На серверах платформы хранятся только финансовые данные о позиции клиента. Вместе с этим в приложении предусмотрена и двухфакторная аутентификация для входа в личный кабинет.
«Платформа предлагает готовые инструменты для формирования отчетов, анализа данных и подготовки рекомендаций. А еще помогает соблюдать регуляторные требования, автоматизируя многие рутинные процессы», — добавляет она.
Проект создан выходцами из крупнейших российских и глобальных инвестбанков, которые работали с состоятельной аудиторией и создателями B2B-продуктов в финтех-сфере. Так, Вероника Жукова ранее являлась управляющим директором в Sber Private Banking, также она курировала Citigold Private Client в России. Технический директор платформы Александр Елагин более 10 лет занимался созданием B2B-продуктов в финтех-сфере.
Первых клиентов платформе дала дружественная Wealth IQ (является сестринской компанией «Класстерс» — FM), которую также создали выходцы из Sber Private Banking. По словам представителя Wealth IQ, там обслуживается более 400 состоятельных клиентов с активами на сумму почти $1 млрд.
Не все готовы будут воспользоваться таким помощником
Подобный сервис является перспективным продуктом, считает проектный директор Frank RG Любовь Прокопова. «Капитал крупного клиента, как правило, распределен между разными брокерами и разными странами, а в текущих реалиях зарубежная часть российского клиента может быть перемещена в новые локации, где качество управления и отчетности далеки от привычных стандартов», — отмечает Прокопова. При этом она уточнила, что не стоит забывать, что не все клиенты будут готовы полностью раскрывать информацию о своих финансах одному управляющему из-за чего анализ активов, предложенный платформой, «возможно, не сможет раскрыть все свои преимущества».
Появление таких платформ может стать хорошим «подспорьем», утверждает региональный директор General Invest Иван Сотников. Он также отметил, что уровень спроса на такую платформу будет зависеть от нескольких факторов, включая «удобство пользовательского интерфейса, частоты обновления и глубины данных, на основе которых можно строить свои прогнозы».
CDO финансовой группы БКС Артур Аверьянихин рассказал, что их компания для аналитики данных использует как сторонние решения партнеров, так и «разработанные in-house». Он также уточнил, что компания не видит потребности, чтобы заменить эти инструменты чем-то другим. При этом он отметил, что продукт Clusters является перспективным. «Думаю, что у каждой платформы есть своя специфика, которая определяется спектром решаемых задач, что повышает стоимость ее интеграции, а это один из ряда факторов, которые мы принимаем во внимание при решении задач развития ИТ-ландшафта компании», — отметил Аверьянихин.
«Состоятельные клиенты, несмотря на весь свой интерес к инвестициям и желание понимать, что происходит в портфеле, увы, не готовы сами вести учёт активов вручную или погружаться в технические детали. — говорит инвестиционный советник Виктория Шергина. — При этом у них обычно довольно сложная структура активов — одновременно несколько брокерских счетов, мультивалютные инструменты, альтернативные инвестиции и активы на зарубежных площадках, — и возникает насущная потребность «сшивать» данные в “едином окне”, где вся информация о состоянии активов была бы доступна в наглядном и структурированном виде».
Она считает, что финансовым советникам, была бы полезна платформа, которая, с одной стороны, предлагает интуитивно понятный “опросник” для клиента, а с другой — автоматически “подтягивает” данные из разных источников. Также по ее словам, важен вопрос безопасности данных — в некоторых случаях состоятельные клиенты в принципе не готовы делегировать сбор информации стороннему сервису.
Что касается обычных инвесторов с небольшим набором инструментов, то для них, как правило, такие платформы избыточны, считает Шергина. Достаточно стандартного функционала брокера: смотреть структуру портфеля, ориентироваться на годовые отчёты и при необходимости самостоятельно вести простейший учёт в Excel или Google Sheets.