ЦБ готовится ограничивать закредитованность крупных компаний

Банк России планирует устанавливать для банков макропруденциальные надбавки по новым кредитам в рублях и иностранной валюте и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, следует из проекта указания ЦБ.

Крупными будут считаться заемщики, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора. К компаниям с повышенной долговой нагрузкой предполагается относить тех заемщиков, у которых коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3. Надбавки будут применяться, если выполняются оба критерия и совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 млрд рублей.

«Эти меры позволят ограничить закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков», — отмечает Банк России. Срок вступления в силу решения совета директоров ЦБ об установлении или увеличении надбавок к коэффициентам риска для отдельных видов активов предлагается сократить с двух месяцев до одного.

Проектом указания из-под действия надбавок исключаются требования по кредитам юрлицам в валюте «дружественных» стран на рефинансирование ранее выданного займа в валюте «недружественных» государств. Нормативный акт также скорректировал критерии отнесения требований по кредитам юрлицам и долговых ценных бумаг компаний в иностранной валюте к отдельным кодам активов. Сумма выручки компаний-резидентов в валюте за последний завершенный финансовый год должна составлять не менее 40% (вместо 60%) от общей суммы выручки.

Планируемый срок вступления в силу проекта указания – по истечении 10 дней со дня официального опубликования, но не ранее 1 февраля 2025 года.

О том, что Банк России подготовит нормативные изменения, направленные на ограничение кредитных рисков крупных компаний, сам регулятор предупреждал в начале ноября. Тогда ЦБ сообщал, что более половины прироста корпоративного портфеля в 2024 году приходится на крупные компании, чей спрос на кредиты менее чувствителен к повышению процентных ставок. Помимо внесения изменений в макропруденциальное регулирование, ЦБ также обещал установить на более высоком уровне минимальный коэффициент риска у ПВР-банков по кредитам крупнейшим компаниям. «Данные меры предполагается реализовать в первом полугодии 2025 года», — сообщал тогда ЦБ.

По данным Банка России, в сентябре портфель банковских кредитов юридическим лицам увеличился на 1,6 трлн рублей или 2%, что соответствует темпам прироста августа (1,9%). В целом, с начала года корпоративное кредитование выросло на 14,5%, или 10,6 трлн рублей, несмотря на повышение ключевой ставки.