Стандарт защиты ипотечных заемщиков начнет действовать с 2025 года
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций принял согласованный с Банком России стандарт по защите прав и законных интересов ипотечных заемщиков, следует из сообщения регулятора. Этот стандарт станет обязательным для всех кредитных организаций с января 2025 года. При этом он будет распространяться только на договоры, заключенные после 1 января следующего года.
«Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках. Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению», — отмечается в сообщении ЦБ.
- Ипотечный стандарт предусматривает, что в состав первоначального взноса по ипотеке не должна входить сумма кешбэка. Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.
- Также кредитные организации будут не вправе получать от застройщика вознаграждение за установление пониженной процентной ставки в случае, если это может привести к росту стоимости объекта недвижимости.
- В стандарте предусмотрен пункт о том, что договоры ипотечного кредитования не должны заключаться на срок более 30 лет и на сумму выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
- В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.
- С 1 января банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
Сам текст стандарта еще не опубликован. Frank Media направили запрос в Банк России.
О том, что Банк России обсуждает вопрос о ведении специального надзорного стандарта для улучшения соблюдения банками защиты прав ипотечных заёмщиков, стало известно в 2024 году. Для подготовки и утверждения этого стандарта в мае был создан Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций, на две трети он состоит из представителей банков и банковских ассоциаций. «Важно, что этот стандарт одобрен самими участниками рынка в диалоге с регулятором. В ближайшее время мы рассмотрим другой документ, который установит ответственность для банков, не соблюдающих стандарт», — заявлял ранее глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.