В июле доля отказов в ипотеке оказалась на максимуме с начала года
В июле 2024 года российские банки резко увеличили долю отказов клиентам по ипотечным кредитам, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которую изучил РБК. Кредиторы отклонили 57% от общего числа обращений за ссудами на жилье на фоне сворачивания и пересмотра льготных программ ипотеки. По сравнению с июнем доля отказов выросла на 8 п.п. — показатель стал самым высоким с начала года.
Уровень одобрения ипотеки в июне был выше июльского, поскольку до сворачивания ключевых льготных программ банки старались «успеть поддержать выдачи», говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. С 1 июля перестала действовать программа льготной ипотеки, которая позволяла взять кредит на строящееся жилье по ставке не выше 8%. Также были изменены условия по семейной ипотеке. Ставка по ней сохранилась на уровне 6%, но круг потенциальных получателей сузился, поскольку на льготные кредиты теперь в основном могут рассчитывать семьи с детьми до 6 лет.
В данных НБКИ говорится, что в июле банки снизили уровень одобрения кредитных заявок (AR, approval rate) по ипотечным кредитам и на первичном, и на вторичном рынке. Так, процент отказов по кредитам на покупку жилья в новостройках в июле достиг 50% против 42% месяцем ранее, а по ссудам на объекты вторичного рынка — 73% (+14 п.п.).
Увеличение количества отказов связано с тем, что многие банки «не определились с оптимальной политикой» на фоне изменения условий на рынке, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Кроме того, в июле ставки по рыночным ипотечным программам продолжили рост. По информации «Дом.РФ», на 23 августа средневзвешенная ставка по ипотечным ссудам в топ-20 банках составляет 20,8% годовых — это сопоставимо с уровнями на пике кризиса весной 2022 года. За два месяца показатель поднялся на 2,5 п.п.
Динамика уровня одобрения ипотеки в ближайшие месяцы не будет показательной и сопоставимой с прошлыми периодами, говорит управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Изменится расчетная база — заявок на ипотечные кредиты будет подаваться значительно меньше как из-за того, что массовые льготные программы завершились, так и из-за высоких рыночных ставок».