Россияне, получившие ВНЖ за рубежом, все еще испытывают трудности с расчетами
Больше половины — 58% — клиентов консалтинговой компании «Финион», которые имеют вид на жительство (ВНЖ) и проживают в различны странах, по несколько месяцев испытывают сложности в использовании своих карт и счетов в зарубежных банках, говорится в исследование компании «Банки и карты: как россиянам за рубежом осложняют жизнь западные финансовые институты». Компания которая специализируется на миграционном консалтинге, в частности — помощи в оформлении ВНЖ за рубежом.
Компания опросила около 600 своих клиентов, которые проживают в разных странах, имеют российский паспорт и занимаются предпринимательством, либо учатся за рубежом. При этом 37% из них столкнулись с закрытием своих счетов в иностранных банках, а 63% — с блокировкой счетов и заморозкой активов. Вместе с этим 87% от общего числа клиентов компании с ВНЖ испытывали трудности и задержки в открытии счетов и получении карт за рубежом.
В исследовании компании отмечается, что у клиентов возникали проблемы с картами и счетами в банках как «недружественных» стран, так и «дружественных». «На протяжении всего периода обострения отношений России и Запада с 2022 года россияне постоянно сталкиваются с различными ограничениями в финансовой сфере, как в недружественных странах, так и в нейтральных, многие из которых вынуждены исполнять санкции США и ЕС», — говорится в нём.
Туристам тоже несладко
Трудности с оплатой испытывают также и клиенты компании, которые являются туристами и не нуждаются открытии счетов в иностранных банках, а также в получении карт зарубежных кредитных организаций. Так, 62% таких клиентов испытывали трудности при использовании российских банковских карт за рубежом. Проблемы этих клиентов заключались в том, что не было достаточного числа банкоматов, где можно было бы снять наличные деньги, а также мало магазинов, отелей, транспортных систем, заведений общепита и других мест, которые принимают карты российских банков. Остальные 26% клиентов компании, выбирающих туризм, использовали только наличные средства, лишь 12% не испытывали никаких неудобств.
Что мешает россиян свободно расплачиваться за рубежом
Эксперты «Финиона» выделяют две проблемы, из-за которых россияне испытывают трудности с банковскими карточками и счетами в странах Евросоюза.
- Первая из них — это сложность при открытии счета в зарубежном банке обладателям российского паспорта. Особенно остро это проявляется в странах Восточной Европы и, в первую очередь, в Польше и странах Прибалтики. Трудности при наличии российского гражданства могут возникнуть и у тех, кто имеет второй паспорт или ВНЖ. «Мы особенно явно видим эту политику в таких банках, как Bigbank, Coop Pank и Holm Bank в Эстонии, LPB и RIB в Латвии, в литовском Šiaulių bankas и представленных в стране филиалах шведских и британских банков, например, в Swedbank, польских Velo Bank, Warszawie», — говорится в исследовании. Среди регулярных ситуаций эксперты отмечают случаи, когда человек приходит с паспортом Израиля или Греции открывать счет – и его спрашивают, есть ли у него российский паспорт: «Если есть или человек родился в СССР или РФ – могут отказать в открытии счета».
- Второй проблемой для открытия счета или получения карты зарубежных банков является «российский след» средств, которые отправляются на счета в западных банках. «Практика неоднозначна – к примеру, наш клиент несколько лет платил за обучение своих детей за границей с российских счетов, и в один день его счет в банке заблокировали и попросили «на выход» из банка. Такие истории происходят в Италии, Франции и других крупных странах», — пишут авторы. Они считают, что за счет ограничений, заморозки активов и закрытии счетов россиян менеджеры иностранных банков стараются «отрезать потенциально «опасных» клиентов от денежных потоков, в принципе связанных с РФ». Если клиент переводит средства не напрямую из России, а через условные Казахстан, Армению, Грузию и т.д., и эта цепочка выявлена европейским банком, то счет скорее всего будет закрыт. Поэтому сейчас россиянам даже с европейским паспортом или ВНЖ не стоит делать транзакции из России, либо надо делать их очень запутанными.
Это также может быть связано и с присоединением банков к санкциям зарубежных стран и с давлением Минфина США на них. Директор компании «Финион» Вячеслав Картамышев отмечает, что все, кто хотел ввести санкции против России, уже сделали это, а остальные банки на протяжении 2023 и 2024 года делают это, как правило, вынужденно. «Любому банку невыгодно терять клиентов, поэтому решение о блокировке операций или заморозке активов для клиентов из России банк принимает только после выхода очередного пакета санкций, прямых указаний регуляторов собственных стран, или наднациональных органов третьих стран, основную роль в которых играют США», — считает он.
Такие же условия распространяются и на банки «дружественных» стран. Например, в ОАЭ большинство крупных банков при открытии корпоративного счета требуют разместить годовой депозит в пределах 1 млн дирхам или 20 млн рублей.
Проблема ограничений со стороны зарубежных банков касается и части россиян, получающих заработную плату от зарубежных компаний. Картамышев поясняет, что актуальность данной проблемы можно оценить по росту числа юридических фирм, предлагающих разблокировать счета в иностранных банках. » В основном, речь идет о запросах в банки и госорганы с предоставлением информации о клиенте, в которой необходимо не только показать источники доходов, но и доказать отсутствие связи с подсанкционными компаниями и лицами», — отмечает Картамышев. По его словам, есть и другой вариант решения этой проблемы, как, например, поиск альтернативных банков, использование криптовалютных бирж и финансовых платежных систем, которые мало известны на рынке.
Больше всего от зарубежных банков страдает бизнес
На фоне ограничений по открытию счетов и осуществления платежей российские компании, деятельность которых ориентирована на экспорт и импорт, находятся в напряжении по поводу нестабильности в банковской сфера и новых пакетов санкций. В результате чего российские компании стали закладывать возможные риски, понесенные из-за ограничений зарубежных банков, в свою работу. «Основным методом решения проблемы является поиск альтернативных банков, в основном небольших, которые готовы к риску попасть под санкции, но обладают в десятки и сотни раз меньшим количество активов», — говорится в исследовании.
Директор «Финион» поясняет, что санкции вводятся не только в финансовой, и в товарной сфере, вследствие чего любая кредитная организация, которая участвует в осуществлении транзакций по оплате запрещенных товаров рискует попасть под санкции. При этом за счет того, что в списке запрещенных товаров находятся «невинные» вещи банки «могут легко пострадать по незнанию». Это заставляет их более внимательно следить за санкционной политикой Австралии, Канады, Новой Зеландии, Великобритании и США.