Суд счел погашенным долг по ипотеке, хотя его не покрыла продажа жилья
Обанкротившиеся должники по ипотеке будут освобождены от обязательств перед банками, когда он заберет заложенное жилье, причем даже в том случае, если стоимость недвижимости не покрывает весь долг — такое решение вынес Верховный суд России (ВС), пишет «Коммерсант». В результате на другое имущество должника банк претендовать не сможет, но стоимость предмета залога должна быть не меньше суммы кредита на момент выдачи.
- В 2007 году Алеся Ковалева с супругом взяли в Банке Москвы кредит на $605 тысяч под залог приобретаемого дома с участком в Подмосковье. В результате из-за просрочек по кредиту ВТБ, ставший правопреемником Банка Москвы, обанкротил Ковалеву;
- При этом торги по продаже заложенной недвижимости не состоялись — на нее не было заявок, и банк оставил имущество себе. Посчитав долг погашенным в отсутствие других кредиторов, финансовый управляющий Алеси Ковалевой обратился в суд за прекращением дела, и Арбитражный суд Мособласти удовлетворил ходатайство;
- По жалобе ВТБ апелляционный суд отменил решение, так как долг не погашен в полном объеме: требования банка в реестре составляли 86,5 млн рублей, а стоимость недвижимости по акту приема-передачи — только 19,5 млн. По закону о банкротстве, отмечалось в постановлении, залоговый кредитор имеет право включить оставшуюся непогашенной сумму в третью очередь реестра и претендовать на другое имущество должницы. Кассация эту позицию поддержала;
- Супруг Алеси Ковалевой Александр Даняев подал жалобу в ВС, чтобы все же прекратить обязательства перед ВТБ и само банкротное дело. В итоге ВС решил спор в пользу должницы, оставив в силе решение Арбитражного суда. Экономколлегия отметила, что принятый в 2015 году закон «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя» предписал судам применять нормы ипотечного законодательства в делах о банкротстве граждан по всей России. То есть, если банк оставляет имущество за собой, обязательства гражданина прекращаются.
При этом ВС уточнил, что долг считается погашенным даже в том случае, если размер займа на момент выдачи был меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенного в договоре. Так, в деле Ковалевой на момент выдачи ей кредита в 2007 году стоимость дома с участком составляла $615 тысяч, размер займа — $605 тысяч, а к моменту взыскания (2019 год) сумма с процентами достигла уже $952,5 тысяч. В ВТБ рассказали «Коммерсанту», что банк «всегда действует в рамках правового поля и готов исполнять решение суда, вступившее в законную силу».