Банки оценили убытки от повышения ставок по вкладам

Российские банки после повышения ключевой ставки ЦБ могут получить более 200 млрд рублей убытков в результате возникшей разницы между ставками по вкладам и уже выданным кредитам, сообщает РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков России (АБР) в адрес регулятора и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

В письме АБР указывает на существенные риски увеличения отрицательной процентной маржи из-за разницы в ставках и отмечает, что в текущих рыночных условиях банки вынуждены привлекать средства клиентов на вклады по ставкам на уровне 20%, тогда как ставки по кредитам в России в основном фиксированные.

По оценкам ассоциации, до конца 2022 года на каждый 1 млрд рублей совокупного кредитного портфеля убытки банков составят 4 млн рублей.

Возможные потери сектора таким образом будут на уровне до 289,8 млрд рублей, так как, по данным Банка России, общий кредитный портфель банков за вычетом резервов по состоянию на 1 февраля составлял 72,5 трлн рублей. По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, с учетом срочности кредитов и оборачиваемости портфеля убытки могут достигать 210 млрд рублей.

Как отмечает АБР, в некоторых банках до 90% клиентов, которые открыли вклады в начале 2022 года, в марте переложили средства под повышенный проценты. Войлуков отметил, что в целом по сектору речь может идти примерно о половине вкладчиков.

В письме ассоциации указывается, что 70% депозитов в банках с базовой лицензией привлечены по ставке 20,5% годовых, а 60% всего объема выданных банками кредитов имеют фиксированные ставки на уровне 11% годовых.

«Возникла следующая ситуация: банки пошли навстречу ЦБ, который обзванивал участников рынка и просил поднять ставки по вкладам, а кроме того, сами повышали ставки, чтобы сдержать отток средств, но при этом у них остался кредитный портфель, выданный еще по старым, низким ставкам. Новые кредиты по высоким ставкам банки тоже пока не могут выдать в большом объеме — у них просто нет столько клиентов, кто возьмет в долг под такой процент», — рассказал Войлуков.

Помимо этого, отмечает АБР, клиенты банков начинают использовать право на кредитные каникулы или реструктуризацию.

Участники рынка выступили с предложением о полной отмене уплаты страховых взносов по вкладам до конца года для всех банков. За счет этого банковский сектор сэкономит более 200 млрд рублей «для накопления буфера капитала на покрытие потерь».