Юристы предупредили о рисках для российских банков из-за запросов США

Из-за нового американского закона о передаче сведений о счетах российские банки могут столкнуться с наказанием как с американской, так и с российской стороны, говорится в заключении сотрудников юрфака МГУ Елизаветы Лаутс и Сергея Гландина, подготовленного по заказу Ассоциации банков России.

Как напоминает РБК, в январе 2021 года в США вступил в силу закон, включающий поправки в закон «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма». Поправки дают право властям США запрашивать информацию (например, данные о счетах, если они выступают предметом уголовного расследования в США) у иностранных банков, имеющих корреспондентские счета в американских банках.

В заключении юристы указывают, что если российский банк не исполняет требования американского закона, то глава Минфина США или генпрокурор могут оштрафовать его на $50 тысяч за каждый день неисполнения запроса, а американский банк будет обязан прекратить любые корреспондентские отношения с российским банком.

Юристы отмечают, что получение запроса от властей США и работа с ними может привести к правовым и репутационным рискам для российского банка, а также к риску потери ликвидности из-за «блокировки» корреспондентских счетов в американских банках. «Блокировка» корсчетов в свою очередь сделает невозможным для банков проведение любых трансграничных платежей в долларах США, что несет риски неисполнения денежных обязательств перед клиентами.

Кроме того, требования США противоречат российским законам о банковской, коммерческой и государственной тайне, а из-за нарушения банковской тайны ЦБ может применить меры, в том числе штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала. Наибольший риск связан с разглашением гостайны и затрагивает сведения, касающиеся гособоронзаказа. Американский закон также идет вразрез с российским законодательством о персональных данных.

По словам вице-президента Ассоциации банков России Анатолия Козлачкова, ассоциация полностью разделяет обозначенные риски и видит в них «громадную угрозу».

Один из авторов заключения Сергей Гландин добавил, что сейчас главная проблема заключается в том, что российский банк нарушит российское законодательство, если ответит на запрос США, что может повлечь наказание вплоть до уголовного. В противном случае банк нарушит требования США, что приведет к штрафам или отключению от американского банка.

Ранее правительство внесло в Госдуму законопроект, запрещающий российским банкам предоставлять иностранным государствам информацию о клиентах и их операциях.