«Займер» нашла способ обойти ужесточение регуляторного давления на МФО

МФО «Займер» начала выдавать заемщикам пятилетние возобновляемые кредитные лимиты вместо классических ссуд «до зарплаты» (PDL), сообщили в пресс-службе компании.

Клиенту доступна определенная сумма, от 1 до 49 тысяч рублей, которую он может взять в виде займа полностью или частями, объясняется на сайте. Условия ссуды при этом схожи с PDL: процентная ставка состаляет 0,8% в день, максимальный срок — до 30 дней.

«Пока что новый продукт в полной мере заменит привычный PDL-продукт с единоразовой выплатой в течение 1 месяца, но в скором времени займ в рамках «Лимит+» можно будет выплачивать по графику в несколько месяцев», — объяснил Frank Media гендиректор МКК «Займер» Роман Макаров.

По его словам, это позволит компании снизить «операционные и регуляторные издержки на процедуры оценки заемщика и заключения договора, в том числе не рассчитывать для каждого транша новый ПДН (показатель долговой нагрузки) или значение ПСК (полной стоимости кредита)». С начала этого года МФО для расчета ПДН должны использовать официальные данные о доходах заемщика.

С 2027 года микрокредитные организации обяжут проводить биометрическую аутентификацию клиентов при выдаче онлайн-займов. Как оценивал ЦБ, на конец 2025 года 98% займов «до зарплаты» выдавалось через интернет. Механизм же кредитной линии предполагает однократное заключение договора сразу на пять лет, без необходимости удостоверять личность клиента при каждом займе. «Для тех, у кого уже будет заключен договор, биометрическая аутентификация не предусматривается», — отметил Макаров.

«Лимит+» был запущен лишь в середине февраля, однако уже по итогам первого квартала на него пришлось уже 47% всех выдач компании или 5,3 млрд рублей, следует из ее опубликованной отчетности. Выдачи PDL-займов сократились на 52%, до 4 млрд рублей, среднесрочные IL-займы уменьшились на 51%, до 1,8 млрд рублей. «Лимит+» пользуется спросом, поскольку «объединяет функциональность краткосрочных и среднесрочных продуктов», отметил Макаров.

По его словам, компания планирует сохранить PDL-займы как «нишевый продукт», но их доля теперь будет невелика.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в первом полугодии 2025 года «Займер» был лидером российского рынка по объему выдач займов «до зарплаты». По итогам 2025 года на эту категорию приходилось почти 70% выдаваемых компанией займов.

В последние годы регулирование МФО значительно ужесточилось: в числе прочего, им запретили устанавливать годовые процентные ставки выше 100% и обяжут аутентифицировать клиентов по биометрии при выдачи онлайн-займов.

Кроме того, с начала 2026 года по займам меньше 50 тысяч рублей — в эту категорию попадают PDL — компании должны будут оценивать долговую нагрузку клиентов (ПДН), используя только официальную информацию о доходе заемщика или среднедушевом региональном доходе по данным Росстата. Именно в этой части, как утверждают в «Займере», им поможет изменение бизнес-модели и перевод клиентов на пятилетние кредитные линии, поскольку не нужно будет рассчитывать ПДН для каждого транша.

В целом по рынку на фоне ужесточения регулирования доля одобрения микрозаймов первичным клиентам опустилась на 3 процентных пункта (п. п.), до 17%, повторным клиентам — на 9 п. п., до 70%. В обоих случаях это показатели оказались минимальными с 2022 года, писал «Коммерсант» со ссылкой на данные СРО «МиР».

У «Займера» выдачи сократились на 8,1% к предыдущем кварталу. В компании это объяснили сезонным фактором и адаптацией к регуляторным изменениям.