Банки зафиксировали рост мошенничества в онлайн-торговле в 2025 году

Большинство мошеннических операций по картам «Мир» в 2025 году провели не физические лица, а торгово-сервисные предприятия (ТСП, то есть магазины, кафе и другие): торговые точки не поставляли оплаченные товары покупателям. Причем ключевым проблемным сегментом стала онлайн-торговля. Даже селлеры, которые годами работали добросовестно, начинали нарушать закон, рассказали Frank Media в банках.

Это подтверждает статистика «Национальной системы платежных карт» (НСПК, компания раскрывала ее на форуме «Антифродум»). Если в денежном выражении мошеннические операции с картами «Мир» в 2025 году происходили чаще всего через банкоматы, то по их количеству лидировали платежи в онлайн-торговле и через карточные терминалы (POS).

Так, по данным НСПК, в четвертом квартале 2025 года в e-commerce было зафиксировано 136,7 тысяч таких транзакций, через POS-платежи, включая ТСП — 65 тысяч. В же время через банкоматы и переводы от физлица физлицу (P2P) в сумме прошло лишь чуть более 7 тысяч карточных мошеннических операций. Причем весь год сегмент e-commerce показывал стабильный рост мошеннических операций, начав со 105 тысяч в первом квартале.

В результате, число фродовых операций по каналам, связанным с ТСП, увеличивалось заметно быстрее, чем общее число платежей по картам за товары и услуги. Как следует из данных ЦБ, они за год выросли всего на 4,8% (до 15,6 млрд), в то время как суммарное число мошеннических операций по POS-платежам и e-com подскочило на 52,3%.

При этом в последнее время таких случаев становится «значимо меньше», поскольку банки начали повышать требования к новым корпоративным клиентам и активно применять антифрод меры, отметили в кредитной организации.

«На фоне увеличения общих оборотов в платежной системе «Мир» незначительно выросло и количество фродовых операций в 2025 году в e-commerce, но без выраженного тренда. При этом по суммам фродовых операций наблюдался как рост, так и снижение. <…> В относительных показателях ситуация остается стабильной», — заявили в пресс-службе НСПК уже после конференции.

«E-com традиционно остается одной из ключевых целей для мошенников за счет масштаба и высокой доли дистанционных операций. При этом рынок достаточно быстро адаптируется: по мере появления новых схем они оперативно выявляются и блокируются. Такая динамика носит цикличный характер и по большей части связана с регулярным внедрением новых пользовательских и платежных механик», — отметили в пресс-службе RWB («Wildberries»).

В компании не фиксируют «существенных отклонений от ожидаемой динамики» фрода в ТСП, а его текущий уровень отражает перераспределение мошеннической активности между разными каналами — «стандартную для рынка ситуацию».

В пресс-службе Ozon заявили, что число попыток фрода снижается, однако не привели конкретной статистики. За весь 2025 год из 2,5 млрд заказов мошенническими компания посчитала 140 тысяч. «Попытки мошенничества действительно происходят, но в большинстве случаев они не приводят к ущербу для пользователей. Мы выявляем подозрительные операции на ранних этапах и блокируем их еще до завершения сценария атаки», — отметили в пресс-службе.

Источник Frank Media в другом крупном банке подтвердил, что многие участники рынка фиксировали ухудшение ситуации с фродом в онлайн-торговле. «Компании, которые «прекрасно» проходили проверки при приеме на обслуживание и добросовестно работали не один год, «по каким-то причинам <…> начинают по-тихоньку переставать предоставлять услуги покупателям». — рассказал он. По его словам, в 2025 году банку пришлось вложить много усилий, чтобы научиться выявлять таких недобросовестных клиентов, и сейчас ему это «практически удалось».

В Wildberries подтвердили, что такие случаи встречались, однако в компании не зафиксировали «значимых отклонений от стандартного уровня». В пресс-службе НСПК также отметили, что не видят роста таких инцидентов.

По данным НСПК, за 2025 год количество банков, у которых число мошеннических операций превысило допустимые значения, сократилось на 32% по сравнению с 2024 годом.

Однако в НСПК проблему пока не считают решенной. «Все наши меры в сфере антифрода направлены, в том числе, на борьбу с мошенничеством в ТСП, и статистика подтверждает их эффективность <…> Однако, несмотря на положительную динамику, проблема мошенничества сохраняется. В связи с этим НСПК продолжит более внимательно отслеживать данные показатели», — предупредила руководитель центра противодействия мошенничеству системы Надежда Подрецкая.

Один из способов ужесточить контроль станет распространение на переводы по СБП программы «Диспутное окно», которая уже действует в системе «Мир», рассказал руководитель направления СБП центра противодействия мошенничеству НСПК Никита Юрков. Она позволяет возращать деньги жертвам мошенников.

Так, если компания превысит пороговые значения по числу мошеннических операций за месяц, то на обслуживающий ее банк накладываются только штрафы. Если же ТСП нарушает эти пороговые значения в течение трех месяцев подряд, то платежный и клиринговый центр СБП открывает диспутное окно. В этом случае все клиенты, которые ранее сообщили о неправомерных операциях в пользу ТСП, смогут возместить свои денежные средства. При этом существует и сценарий, когда диспутное окно могут открыть уже спустя первый же месяц попадания превышения порогов — из-за очень высокого числа мошеннических операций.

Помимо новых стимулов, НСПК предложил рынку и новые инструменты по борьбе с фродом в ТСП. Так, улучшить осведомленность банков о ТСП должен сервис НСПК по проверке сайтов торговцев, рассказал начальник управления комплаенс-контроля участников системы Виталий Лихачев.

За несколько минут (максимум, полчаса) сервис проверит наличие отзывов, внешних ссылок, регистрационных данных и отсутствие в реестре запрещенных сайтов РКН, обещают в НСПК. Там надеятся, что автоматизированный анализ контента на интернет-ресурсах компаний также поможет выявить признаки высокорискованной деятельности ТСП. Это должно помочь банкам снизить показатели фрода в сегменте электронной коммерции, рассчитывают в НСПК.

При этом схожие решения уже применяют крупные игроки. Так, в «Т-банке» используют свой сервис SiteScanner, чтобы выявлять признаки запрещенных видов деятельности на сайтах и в открытых источниках, рассказала руководитель отдела рисков эквайринга центра экосистемной защиты организации Юлия Сесюнина. Программа помогает замечать и ухудшение качества ТСП через анализ отзывов и транзакционного поведения.

«В результате развития этих подходов нам удалось достичь эффекта экономии порядка 200 млн рублей за счет повышения точности выявления рисков и снижения потерь», — отметила Сесюнина.