ЦБ предложил ужесточить требования к расчету долговой нагрузки заемщика
Банк России подготовил проект указания, который предлагает с 1 апреля 2026 года ужесточить оценку доходов заемщика при расчете кредитными организациями долговой нагрузки. Документ опубликован на сайте регулятора.
В частности, ЦБ предложил:
- Ввести дисконтирующий коэффициент в размере 10%. Это касается оценки дохода по упрощенному подходу, когда учитывается минимум из заявленного заемщиком дохода и данных Росстата о среднедушевом денежном доходе.
- Исключить использование в качестве документов, подтверждающих доход заемщика, выписки по счетам, куда зачисляются иные доходы, так как «такие средства могут поступать на счет из-за совершения разовых операций, что не считается стабильным источником дохода».
- Ввести требование о формировании и предоставлении гражданам выписок по счетам, используемым для подтверждения доходов только банками, где открыт счет с доходами.
- Запретить использование документов с информацией о доходах ИП, которые были выданы предпринимателем самому себе. ЦБ отмечает, что информация о доходах таких заемщиков может быть получена из налоговых деклараций и книг учета доходов и расходов.
- Ввести запрет на применение модельного подхода к зарплатным клиентам банка для отхода от учета неофициальных доходов. «Банк, где заемщик получает заработную плату, должен основываться на имеющейся у него информации об официальном доходе заемщика», — отмечает регулятор. Также предлагается отменить модельный подход к определению величины среднемесячного дохода человека, о котором у банка нет информации для определения существенных факторов модели.
- Исключить возможность применения банком электронных носителей информации в момент формирования уведомлений о применении модельного подхода.
- Признавать сумму среднемесячных платежей по кредитам клиента равной его среднемесячному доходу в случаях, когда отсутствует согласие заемщика на раскрытие банку основной части кредитной истории.
Предложения и замечания по этому проекту будут приниматься с 11 по 24 ноября.