Доля проблемных ипотечных кредитов превысила 1,5%
Доля проблемных кредитов на покупку жилья к 1 сентября составила 1,6% — с начала года показатель увеличился на 0,6 процентного пункта, пишут «Известия» со ссылкой на пресс-службу ЦБ. В регуляторе признали, что качество ипотечных кредитов стало ухудшаться с конца 2024 года, но пока что остается на приемлемом уровне.
Прирост «плохих долгов» связан с вызреванием кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, пояснили в Банке России. Речь идет о второй половине 2023 года-первой половине 2024 года, когда в России массово действовала льготная ипотека.
«Во II квартале 2025 года доля ипотек с низким первоначальным взносом (не более 20%) в общем объеме выдачи уменьшилась до 5%. На пике в IV квартале 2022 года она достигала 54%. Доля таких кредитов с показателем долговой нагрузки более 80% во II квартале текущего года снизилась до 6%, в то время как на пике в III квартале 2023-го достигала 47%», — поделились в ЦБ.
Кроме того, Банк России в очередной раз напомнил об опасности такого инструмента, как рассрочка: если у покупателя нет полной суммы на квартиру и он рассчитывает на последующее оформление ипотеки, то у него могут возникнуть проблемы, если банк не согласует ее оформление. Потребитель рискует потерять и деньги, и квартиру. Банк России вновь выступил за передачу в бюро кредитных историй сведений о рассрочке.
В аналитическом центре «Движение.ру» после изучения материалов ЦБ также подтвердили, что объем просроченной задолженности по ипотеке достиг максимальных значений за все время действия подобных программ — он составил 156,9 млрд рублей. В то же время объем просрочки по всем жилищным кредитам составляет 170 млрд рублей.
Банки по-разному оценивают сложившуюся ситуацию: для них все происходящее стало следствием повышения ключевой ставки, но они также признают, что банкротство при наличии ипотеки менее опасно, так как в ряде случае должник исключает ее из перечня долгов и продолжает вносить платежи по ней.
Гендиректор проектов в сфере недвижимости Urban Ольга Хасанова в заключение обращает внимание на то, что с 2020 по 2024 год доля «плохих долгов» в ипотеке снижалась, а с весны 2024 года резко возросла — такие долги продемонстрировали трехкратный рост за полтора года. К этому привела совокупность факторов: авантюрная политика банков, реальное снижение доходов населения и растущая инфляция. При такой комбинации заемщики утрачивают способность обслуживать долги, взятые в благополучное время, предупредила эксперт.