ЦБ раскрыл критерии для операций, которые банки должны считать подозрительными
Центробанк рекомендует банкам усилить работу по выявлению противоправных операций с наличными средствами. Регулятор опубликовал методические рекомендации для кредитных организаций, чтобы снизить риск их вовлечения в легализацию преступных доходов.
Так, подозрительными ЦБ рекомендует считать операции, когда:
- Гражданин вносит наличные средства на свой счет, однако сумма превышает его среднемесячный доход.
- Клиент «с высокой степенью риска» вносит через кассу банка наличные денежные средства для погашения кредита. При этом банк не располагает информацией об источнике происхождения этих денежных средств.
- Третье лицо вносит на счет клиента наличные и банку неизвестно о связи между этими лицами.
- Покупка иностранной валюты за наличные денежные средства, происхождение которых вызывает подозрение.
Если банк обнаружит операции, соответствующих этим критериям, ЦБ советует «обеспечить повышенное внимание таким клиентам и их операциям», провести углубленную проверку информации об этом физическом лице, запросить у него дополнительную информацию о целях проведения таких операций. Помимо этого банки могут провести анализ общедоступной информации о клиенте в интернете, включая сведения в его социальных сетях с целью «определения принадлежности клиента к отдельным категориям клиентов».
ЦБ считает, что это поможет банкам лучше квалифицировать клиентов-взяточников. Например, выявлять должностных лиц федеральных органов исполнительной власти, органов региональных администраций, топ-менеджеров госкорпораций, обладающим управленческими или распорядительными полномочиями либо их окружение.
В случае если банк сочтет операцию клиента подозрительной, то он должен направить сведения о ней в уполномоченный орган с соответствующими пометками. ЦБ предлагает помечать их «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ».