Кто платит кредит за умершего и можно ли этого не делать
Кредит выплачивает заемщик, прописанный в договоре. Он может погашать долг вместе с созаемщиком или поручителем, если они также указаны в документах. Однако что делать со ссудой, если заемщик скончался?
Что происходит с кредитом после смерти заемщика
Сам кредит остается в банке на шесть месяцев с момента кончины кредитора. По долгу не будут начисляться проценты, штрафы и пени. Когда полгода проходят, наследнику, который указан в завещании усопшего, переходит кредит — в том виде, который сохранился до смерти заемщика. Далее новый должник выплачивает ссуду согласно договору.
Переходят ли долги по наследству
Светлана Иванова, руководитель практики семейного и наследственного права IPN Partners, уточняет: согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ все долги переходят по наследству [1]. Нотариус, составляющий завещание, указывает в нем наличие денежных обязательств умершего человека, дополнил эксперт. Он дополнительно перепроверяет данные, делая запрос в Центральный каталог кредитных историй и Бюро кредитных историй [2].
Если ссуда была застрахована, то после смерти частично или полностью его закроет страховая компания.
Какие долги переходят по наследству:
- Ипотека.
- Автокредиты.
- Потребительские кредиты.
- оплата ЖКХ.
Кредиты и ипотеку можно выплачивать сразу, не дожидаясь завершения шести месяцев. Но только если завещание начало действовать. «Коммуналка» выплачивается сразу как наследник получает имущество по завещанию.
Есть обязательства, которые уже не перейдут от умершего человека — если они были записаны только на него:
- Автомобильные штрафы;
- Алименты;
- Налоги;
- Судебные взыскания (например, за причинение ущерба);
- Долги, сделка по которым оформлена некорректно.
Пример: гражданин скончался, при этом он был обязан выплатить кредит за покупку дачного участка. Также ему начислялись алименты. В завещании были указаны его совершеннолетние дети. Им перейдет только кредит — алименты аннулируются.
Также кредиты выплачиваются пропорционально той доле, которая указана в завещании. Если у гражданина было 20% от имущества в ипотеке, значит, и долг будет выплачиваться в этом размере [3].
Если человек взял кредит и умер, кто будет платит
В первую очередь банк будет отталкиваться от завещания, которое заверено нотариусом.
- Лица, указанные в завещании. Даже если это не родственники усопшего — им тоже перейдет долг вместе с наследством.
- Созаемщики. Если они были прописаны в кредитном договоре, при этом им переходит и часть имущества, на которое брался кредит; отказаться от выплаты долга нельзя.
- Поручители. Аналогично созаемщикам.
Несовершеннолетние лица, которые указаны в завещании, не будут выплачивать долги до своего совершеннолетия. За них это будут делать опекуны [4].
Что делать, если заемщик умер: инструкция
Порядок действий при смерти заемщика:
- Получить свидетельство о смерти.
- Уточнить у нотариуса денежные обязательства усопшего — юрист сделает это через запросы в разные учреждения, ведущие учет должников.
- Нотариус определяет доли наследников в имуществе, исходя из завещания и данных из кредитных ведомств.
- Наследники могут отказаться от наследства или принять его вместе с долгами.
- Согласившиеся могут обратиться в банк, уточнив условия кредитного договора умершего заемщика.
- Далее выплачивается долг — или только спустя шесть месяцев.
Можно ли не платить кредит за умершего родственника
Возможно в двух случаях: если человек не вступил в наследство или отказался от него.
Если вступил в наследство
Светлана Иванова предостерегает: вместе с наследством человеку переходят и долги. Нельзя отказаться от их выплаты и получить имущество из завещания. Пока наследники не вступят в наследство, пени и штрафы по долгам начисляться не будут — соответствующий закон вступит в силу с 1 сентября.
Если не вступил в наследство
Зависит от ситуации. В случае, когда человек не указан в завещании, долги переходят государству — оно их закрывает. Если он числится наследником, тогда нужно направить нотариусу заявление об отказе от наследства. Необходимо обратиться в течение полугода, пока кредит еще «заморожен».
Как узнать, был ли застрахован кредит умершего
Прежде всего нужно получить свидетельство о смерти должника, рассказывает эксперт Иванова. С ним необходимо обратиться в страховую компанию, если известно, что она работает с обязательствами усопшего. Если о ней сведений нет, стоит сделать запрос в бюро кредитных историй, рекомендует эксперт.
Нотариус также может узнать о страховке кредита — с согласия наследников.
Частые вопросы о выплате кредита за умершего: комментарии эксперта
Можно ли отказаться от кредита, но принять остальное наследство?
Нельзя, предостерегает Светлана Иванова. Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ долги переходят вместе с наследством. Частично покрыть кредиты вместе с частью имущества, указанном в завещании, тоже не получится.
Кто платит, если наследников нет?
В таком случае долги станут выморочными, то есть принадлежащее умершему человеку, рассказывает эксперт. Их возьмет на себя государство, после чего полностью выплатит.
Что будет с ипотекой после смерти заемщика?
Ипотека также перейдет наследникам вместе с долей в имуществе, напоминает Иванова. Опять же, от наследства можно отказаться — но и недвижимость не будет доступна. Если наследников нет, то все заберет государство.
Кто платит кредит за умершего заемщика — главное
- За умершего заемщика платят лица, указанные в завещании, а также созаемщики и поручители.
- При этом им переходит доля заемщика, которая прописана в договоре.
- Прежде чем выплачивать есть шесть месяцев, пока по кредиту не начисляются штрафы и пени.
- Получить наследство и отказаться от выплаты долгов нельзя.
- Узнать о них можно через нотариуса или в бюро кредитных историй.