Каждое второе заявление на ипотеку отклоняется: банки ужесточают условия
В июне 2025 года более половины ипотечных заявок в России — 50,6% — получили отказ, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с которыми ознакомился Forbes. Это уже второй месяц подряд, когда показатель растёт: в мае он составлял 45,7%, а в начале года — 51,8%.
Рост отказов эксперты связывают с консервативным подходом банков: под влиянием жёстких регуляторных мер они всё чаще отдают приоритет заёмщикам с надёжной финансовой репутацией и низкой долговой нагрузкой. Основным инструментом регулирования в июне оставались надбавки к коэффициентам риска, однако уже с июля Банк России ввёл макропруденциальные лимиты, ограничив ипотечное кредитование для наиболее рискованных групп.
Параллельно растёт доля просроченных ипотек: по оценке «Эксперт РА», к концу года она может достичь 0,8–1% против 0,5% в 2024-м. Это подталкивает банки к дальнейшему сокращению выдач по рискованным профилям.
Дополнительным ударом стала отмена комиссий, которые ранее банки взимали с застройщиков за участие в программах льготной ипотеки. После критики президента Владимира Путина эти комиссии были отменены в мае, что снизило доходность госпрограмм и побудило банки переориентироваться на рыночные продукты. Это, по мнению аналитиков, усилило отказы, особенно по заявкам с льготными условиями.
«Банки перестали видеть экономический смысл в части программ, особенно с учётом роста издержек и требований регулятора», — поясняет директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин. Его мнение поддерживает и старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова: ранее банки пытались стимулировать спрос за счёт послаблений, но после майских изменений интерес к таким выдачам заметно упал.
Позицию банков подтвердили и в ВТБ, где отметили: при принятии решений акцент делается на реальную платёжеспособность клиентов. Остальные крупные игроки на момент публикации комментарии не предоставили.
Эксперты сходятся во мнении: ужесточение продолжится. С 1 июля введены строгие лимиты на долю высокорискованных ипотек в портфеле, а с августа может закончиться действие повышенных субсидий из бюджета. Пока о продлении программы официально не объявлено.