Как универсальный QR-код от НСПК меняет рынок и улучшает клиентский опыт
Реклама. Рекламодатель АО «НСПК». Erid:2SDnjdh8bPk
QR-код на кассе – сканируйте любым способом
В России возможность проводить платежи по QR-коду появилась еще в 2019 году – когда Национальная система платежных карт (НСПК) разработала Систему быстрых платежей (СБП). Но второе дыхание «куар» в банкинге обрел в 2022 году, после ухода Apple Pay и Google Pay: покупатели, привыкшие платить в магазинах с помощью телефона, были не готовы возвращаться к «пластику» – и QR-коды на кассах казались удобным решением для них.
Сегодня число платежей по QR продолжает расти. По данным ЦБ РФ, в I квартале текущего года с помощью новой технологии совершено 761 млн покупок на 1,1 трлн руб. Для сравнения – за аналогичный период 2024 года клиенты оплатили по QR-коду 402 млн покупок на 742 млрд рублей. Подробнее про историю «куаринга» в России и мире и предпосылки для появления единого QR-кода – в материале «Платежный ключ». Однако росла не только популярность у QR-кодов, но и их разнообразие. Именно оно стало настоящей проблемой и для рынка, и для пользователей. Покупателям и продавцам на кассе приходилось искать нужный QR, переключаться между приложениями банков, камерой. Оплата затягивалась, клиентский опыт портился – а перспективная технология рисковала остаться списанной со счетов.
Чтобы исправить ситуацию и упростить сценарий оплаты, было принято решение: создать универсальный QR-код, который сразу открывает доступ к разным способам оплаты. Он переводит пользователя на страницу с перечнем всех доступных платежных сервисов – удобную «витрину», где клиент может выбрать нужный и провести оплату без переключений между вкладками.
Оператором универсального QR-кода выступила НСПК. Пилот по внедрению решения стартовал летом 2024 года, а осенью того же года НСПК завершила внедрение универсального QR-кода во всей эквайринговой сети СБП.
Win, win и еще раз win
Универсальный QR-код должен стать единой точкой входа для разных способов платежей. Его подключение для бизнеса и банков бесплатно и упрощено: НСПК предоставляет готовую инфраструктуру. В итоге все игроки рынка получают удобный и выгодный продукт – и банки, и клиенты, и предприниматели остаются в плюсе.
Для предпринимателей оплата по универсальному QR-коду – это понятный клиентский путь, для банков – возможность интеграции собственных платежных сервисов, а для клиентов – удобный и быстрый способ платежа с сохранением всех бонусов и преимуществ. Решение в будущем будет поддерживать и оплату с помощью цифрового рубля.
«НСПК подключает банки бесплатно к универсальному QR-коду и не влияет на тарифы и комиссии, которые есть у текущих продуктов. Например, если покупатель решит оплатить по универсальному QR-коду через Систему быстрых платежей, то ТСП (торгово-сервисное предприятие) вернет комиссию банку согласно правилам сервиса. В случае, если операция пройдет через платежный сервис банка, для продавца также сохранятся тарифы и комиссии банка. Аналогично от выбора способа оплаты зависит и то, по какой программе лояльности покупатель получит кешбэк или другие бонусы»,
— рассказали в пресс-службе НСПК.
В результате клиенты сканируют код камерой смартфона, выбирая способ оплаты – СБП, платежный сервис, сервис рассрочки. И могут рассчитывать на выгоду – код не отменяет программ лояльности банков и СБП.
Внедрение универсального QR-кода также не исключает других способов безналичной оплаты: покупатели по-прежнему смогут оплачивать товары и услуги банковскими картами или по NFC.
Упущенная выгода или здоровая конкуренция?
В разработке универсального QR-кода принимали участие игроки рынка – и, как говорят эксперты, благодаря этому было создано оптимальное решение для всех: для граждан, бизнеса и банков. Однако на рынке до сих пор есть несколько мифов, связанных с технологией. Как все обстоит на самом деле – узнали у представителей банков.
Миф 1: Сложная интеграция и долгая адаптация продукта
Реальность: Легкое внедрение и новые возможности для банков
«Универсальный QR-код от НСПК избавит банки от трудоемкой и ресурсоемкой работы по разработке собственных решений или интеграции с разными операторами QR-кодов. Готовое решение от НСПК позволит гибко подходить к дистрибуции разных способов оплаты на свою сеть мерчантов», – рассказали в пресс-службе ВТБ о перспективах решения.
Для банков с универсальным QR-кодом открываются новые возможности, например, фирменные платежные страницы. Основную нагрузку берет на себя НСПК, а рынок получает стимул для развития финансовых технологий.
«Внедрение универсального QR-кода прошло быстро и эффективно благодаря поддержке НСПК и нашим внутренним компетенциям. Мы смогли оперативно запустить новый сервис с минимальными финансовыми и временными затратами для такого масштабного обновления», – поделился заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис.
Миф 2: Риск «убить» конкуренцию на рынке и затормозить его развитие
Реальность: Сохранение здоровой конкуренции и развитие продуктовых линеек
Как отмечают в банках, о конкуренции переживать не стоит: «Универсальный QR-код решает три ключевых задачи: открывает возможность справедливой конкуренции между банками; расширяет выбор у плательщика; сокращает расходы юридических лиц на оборудование – создает альтернативу эквайрингу», – объяснили в ВТБ.
Подтвердили это и в Совкомбанке, отметив, что использование технологии положительно сказывается на конкуренции и позволяет развивать новые продукты: «Внедрение QR-кода НСПК поддержало здоровую конкуренцию между банками и стимулировало развитие новых сервисов. Инструмент способствует дальнейшему развитию бесконтактных платежей и финтех-отрасли в целом. Для банка эта технология открывает новые перспективы: расширение продуктовой линейки, увеличение охвата и рост транзакций, а также более эффективное управление затратами на платежную инфраструктуру. Мы видим, что универсальный QR-код помогает нам быстрее реагировать на потребности рынка и предлагать клиентам современные решения», – рассказал Альберт Борис.
Миф 3: Неудобная оплата и сложность привлечения клиентов к продукту
Реальность: Удобный клиентский путь, интуитивная оплата и персональные бонусы
Клиенты также положительно отзываются о новом решении, что отмечают в банках. Для них это способ удобно провести оплату. А интуитивно понятный интерфейс упрощает клиентский путь и не заставляет по несколько минут искать нужную кнопку.
«Сегодня универсальный QR-код становится все более востребованным среди наших клиентов. Мы отмечаем стабильный рост популярности этого способа оплаты, поскольку пользователи ценят его удобство и простоту. Он объединяет все способы оплаты в одном инструменте, делая процесс расчетов интуитивно понятным, быстрым и комфортным. Все привычные бонусы, кешбэк и привилегии для клиентов сохранены, поскольку такой платежный инструмент интегрировал ранее существовавшие без потери выгод», – поделились опытом в Совкомбанке.
Уже сейчас технология помогает бизнесу заметно экономить – особенно ощутимо это для сегмента МСБ.
При этом чем больше банков будут подключаться к проекту, тем проще бизнесу будет использовать и развивать технологию – и делать это с минимальными затратами – ведь для вывода универсального QR не нужно подключать сложное оборудование. Сделать это можно даже на пречеке.
«Сейчас универсальный QR упрощает прием безналичных платежей для малого и среднего бизнеса. Чем больше банков его поддерживают, тем легче МСБ развивать цифровые продажи без дополнительных затрат на эквайринг или интеграции. Когда такой инструмент работает одинаково у всех, выигрывает прежде всего бизнес – снижаются барьеры на старте», – добавил лидер направления «Продвижение продуктов для розницы» в Точка Банк Евгений Николаев.
Платежный ключ к финтеху будущего
Среди других перспектив универсального QR-кода – транзакции с помощью цифрового рубля, новой формой национальной валюты, которая в скором времени выйдет на рынок – наравне с наличной и безналичной оплатой.
Его уже внедряют некоторые банки в рамках пилотных проектов: «Мы отмечаем высокий интерес к сервису у юридических лиц. ВТБ пилотирует функционал с некоторыми клиентами и уже провел успешные транзакции по универсальному QR-коду с использованием цифрового рубля», – поделились опытом в ВТБ.
Цифровой рубль – это цифровая форма национальной валюты, которая дополнит линейку инструментов для платежей и переводов. Цифровые рубли войдут в обращение наравне с наличной и безналичной валютой. Все операции с цифровой национальной валютой для граждан будут бесплатными и добровольными – люди смогут выбирать, какую форму рубля использовать в каждой конкретной ситуации.
Планируется, что первыми оплату цифровым рублем внедрят торговые точки, которые являются клиентами крупнейших банков, а также имеют выручку от 120 млн в год. Для оплаты цифровыми рублями клиентам будет достаточно найти уже знакомый универсальный QR-код: он размещается на терминалах, специальных табличках и наклейках и других форматах, которые предлагает НСПК – предприниматели могут выбрать подходящий.
Для НСПК это уже не первый опыт разработки новых финансовых технологий. В первую очередь речь про оплату по Системе быстрых платежей – сервисе Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона, а также оплачивать покупки и услуги.