Какие лимиты и ограничения вводятся на снятие наличных с карт с 1 сентября

В начале апреля 2025 года был принят закон, который обяжет банки проводить проверки при выдаче наличных денег через банкоматы. Не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. Этот закон позволяет банкам вводить лимит для граждан на снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки. Центробанк отметил [1], что это нужно для борьбы с мошенниками. Разбираемся, как устроен лимит и кого он коснется.

Содержание:

Закон принят для предупреждения мошенничества. Лимит по снятию наличных определен [2] дополнениями к статьям № 243-1-ФЗ и № 30-ФЗ. Они определяют, что финансовые организации обязаны проверять транзакции на наличие признаков мошенничества и дроппинга. Конкретные условия определения подозрительных сделок уточняет ЦБ.

Закон указывает, что если деньги были сняты без согласия владельца счета или же он стал участником незаконных схем, то выдача наличных через банкомат ограничивается суммой в 50 тысяч рублей на срок до 48 часов. Отменить его можно только при обращении в поддержку и отделение банка. Сама кредитная организация уведомляет клиента о введении ограничения. По истечении двух суток лимит снимается автоматически.

Также берется во внимание, если клиент и его счет попали в базу данных ЦБ и МВД России о мошеннических операциях, которая содержит данные о подозрительной активности. В таком случае, устанавливается лимит на снятие наличных до 100 тысяч рублей в месяц. Чтобы отменить лимит, необходимо подать заявление в банк или непосредственно на сайте регулятора.

Подробнее об ограничениях ЦБ

Кроме ЦБ потолок на снятие средств устанавливают и сами банки. Например, в «Сбере» он составляет 300 тысяч рублей на сутки и 1 миллион рублей в месяц. У ВТБ лимит до 350 тысяч в день и 2 миллиона рублей в месяц. А в Т-банке до 1 миллиона разом, суточного и месячного потолка нет.

Если превысить лимиты, банк будет начислять комиссию — она устанавливается индивидуально.

Повысить лимит на снятие наличных в отдельном банке, оформив в нем премиальную дебетовую карту. Условия обслуживания необходимо уточнять отдельно.

Четкие критерии ввода лимитов пока не определены.

Какие еще законы ждут нас 1 сентября

Под это ограничение могут попасть клиенты, которые стали активнее обычного снимать деньги. Банк анализирует модель поведения пользователя, смотрит на его доходы и расходы. Если тот начинает часто снимать наличные, банк изучает ситуацию и антифрод-аналитик выносит решение об ограничении счета.

После этого клиента уведомляют об установлении лимита по телефону или в мобильном приложении. Мера действует 48 часов с момента уведомления банком бенефициара. Чтобы его снять, потребуется обратиться в отделение банка и подтвердить свою транзакцию.

Как будет устроен механизм поощрения и наказания работников с 1 сентября

Ограничение касается лиц, попавших в реестр мошенников ЦБ, в который вносят при подозрении в дроппинге или мошенничестве. Основные критерии, по которым определяют причастность к преступлениям:

Еще антифрод учитывает другие более мелкие параметры, вплоть до цифрового следа в других сервисах. Нужно помнить, что банки вправе передавать данные правоохранительным органам — если в действиях клиента просматриваются мотивы преступления. Хотя в реестр ЦБ можно попасть случайно, так как некоторые операции банк рассматривает как подозрительные [3]. 

Адвокат и партнер Novator Legal Group Александр Катков, напоминает о социально уязвимых гражданах. Пожилые люди или лица, оказавшиеся в сложных жизненных обстоятельствах (финансовые трудности, болезни, низкая цифровая грамотность) чаще других становятся мишенью мошенников. 

Преступники используют методы давления, обмана или эксплуатации доверия, что повышает вероятность совершения под их влиянием «нетипичных» операций, ведущих к ограничениям. Закон косвенно защищает их, затрудняя мгновенный вывод денег мошенниками через банкомат.

Жесткие меры против снятия средств призваны решить проблему мошенничества. Конкретно лимит нужен против распространения дроппинга. Мошенники «отмывают» деньги через третьих лиц, убеждая их получать наличные средства. Еще они могут создать виртуальную копию карты [4] и при помощи нее снимать деньги. Хотя государство также ограничивает дропперов, вводя уголовную ответственность за участие в их схемах [5].

Еще вероятная причина ограничений — контроль оборота наличных в стране. Только в 2024 году банки выдали 66,5 трлн рублей, в основном населению [6]. По мнению советника юрфирмы «Легикон-Право» Алексея Некрасова, лимиты — это планомерная деятельность, направленная на уменьшение доли наличных денежных средств в денежном обращении в России. 

Александр Катков видит в ограничениях возможность дать банку и клиенту время на проверку подозрительной операции и предотвратить ущерб, усложнив преступникам моментальный вывод крупных сумм наличными.

Кто такие дропперы и как не стать одним из них

Если вы не попали в реестр мошенников ЦБ, тогда можно обратиться в поддержку банка и подтвердить нужный перевод. В случае, когда лимит установлен и банк уведомил о таком решении, необходимо явиться в отделение банка с паспортом. Тогда сотрудники убедятся, что сделки не совершаются мошенниками и счет не используется для дроппинга.

Если вы попали в базу данных регулятора, нужно подать заявление и оспорить его решение.

Алексей Некрасов считает, что можно оспорить решение подав заявление:

Наиболее оптимальный вариант — обращение в банк. В данном случае сохраняется возможность наиболее оперативного рассмотрения жалобы и восстановления нарушенных прав. 

Получив уведомление, можно сразу представить банку доказательства легитимности операции, утверждает Катков. Например, подтвердить личность и объяснить обстоятельства. Если банк убедится в правоте клиента до истечения 48 часов, он может снять ограничение досрочно. Но в случае отказа — ограничение снимется автоматически через двое суток.

Как считает Некрасов, введение ограничений — это одна из форм наказания, у которой определен срок. 

В случае попадания в реестр ЦБ РФ, нужно запросить у банка детали и причины ограничения. Александр Катков рекомендует предоставить доказательства, что информация в реестре ошибочна или устарела. Важно подтвердить легальность операций, из-за которых могли внести в список.

При введении ограничений на снятие денег через банкомат получить их в необходимой сумме можно в отделении банка, напоминает Некрасов. Ограничения вводятся только по получении средств через банкомат, так как не получается проверить получателя денег. 

Катков уточняет, что постоянного «клейма» закон не создает. Механизм ограничений ситуативен. Ограничение на 48 часов предусмотрено как разовая мера, привязанная к конкретной подозрительной операции. После истечения срока или досрочного снятия по вашим объяснениям, ограничение прекращается.

Последующие операции через банкомат будут проверяться заново, дополнил эксперт. Будут также искать признаки мошенничества в момент их совершения.