В IV квартале 2024 сократилось среднее число продуктов на одного заемщика

В четвертом квартале 2024 года впервые с начала 2021 года было зафиксировано сокращение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика практически в каждом сегменте розничного кредитования, пишет “Коммерсантъ” со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Так, среднее количество кредитных карт на одного активного заемщика за квартал сократилось с 2,73 до 2,67. В сегменте POS-кредитов количество ссуд на одного активного заемщика снизилось до 3,25 против 3,33 в третьем квартале. В сегменте ипотеки — 2,49 кредита против 2,53 кварталом ранее. В автокредитах показатель опустился до 3,0 с 3,09.

Единственным сегментом, в котором не наблюдалось ни снижения, ни роста, оказались кредиты наличными. На каждого заемщика в четвертом квартале 2024 года, как и в третьем, приходилось 3,22 действующего кредита. Интересно отметить, что в этом же сегменте находится наибольшее количество активных заемщиков с четырьмя и более кредитами — 33%. В то время как в сегменте кредитных карт это 22%, в POS-кредитах — 20%, в автокредитах — 15%, а в ипотеке — 11%.

В ЦБ также фиксируют снижение закредитованности населения, там этот показатель считается как доля выданных кредитов с высоким уровнем предельной долговой нагрузки (ПДН). «Наше регулирование (макропруденциальные надбавки и лимиты) нацелено на ограничение выдач рискованных кредитов»,— указали там. Согласно предварительным данным регулятора, в 2024 году потребительские кредиты, у которых ПДН превышает 50%, составили 31% от всех выдач, тогда как в 2023 году их доля была 55%. В сегменте ипотеки кредиты с ПДН более 50% и соотношением кредит/залог (LTV) выше 70% составили 29% в 2024 году, по сравнению с 60% в предыдущем году.

Впрочем, качество розничных кредитов не растет, так доля проблемных ссуд с просрочкой более 90 дней в ипотеке выросла с 0,6% на начало 2024 года до 0,8% к началу 2025 года, в сегменте необеспеченных потребительских кредитов — с 7,8% до 8,9%.