ЦБ расширил список признаков мошеннических операций
Банк России вдвое расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов, следует из приказа регулятора. Теперь таких критериев стало шесть. Они вступают в силу одновременно с законом о новых механизмах противодействия подозрительным операциям — с 25 июля.
По новым правилам, банки будут приостанавливать переводы на счета, которые были отмечены анти-фрод системами банков, как мошеннические, даже если клиент не сообщал об обмане в банк и данные о счете злоумышленника не находятся в базе данных регулятора. Следующий критерий для приостановления перевода — наличие возбужденного уголовного дела в адрес получателя средств. Притом данные подтверждающие возбуждение дела может подать в банк любое заинтересованное лицо. Наконец, банки обязали учитывать сообщения о мошенническом переводе, поступившие от сторонних организаций, например, от операторов связи. Они могут сообщить в кредитную организацию, что перед совершением транзакции была зафиксирована нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
В 2018 году регулятором уже было утверждено три признака подозрительных операций: во-первых, совпадение информации о получателе средств с базой данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Во-вторых, совпадение информации о параметрах устройств, через которые осуществляется перевод денежных средств, с базой данных о тех устройствах, что использовались без согласия клиента. В-третьих, несоответствие характера или объема операции, то есть времени, места, устройства, периодичности операций и получателя, с теми, что обычно совершал клиент.
В первом квартале 2024 года мошенникам удалось украсть у граждан 4,3 млрд рублей, что на 6,3% меньше, чем за аналогичный период 2023 года, говорится в обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств, опубликованном на сайте ЦБ. Притом банки отразили почти 13,9 млн попыток кибермошенников похитить деньги у клиентов на сумму в 2 трлн рублей. «Такие результаты во многом обусловлены тем, что кредитные организации постоянно совершенствуют свои антифрод-системы. Кроме того, банки продолжают модернизировать свои бизнес-процессы в преддверии вступления в силу закона о новых механизмах противодействия кибермошенникам», — отмечал ЦБ.