ЦБ хочет проверить кредитование банков и связанных с ними МФО
ЦБ хочет в этом году проработать целесообразность выравнивания условий кредитования по схожим для банков и микрофинансовых организаций (МФО) продуктам, следует из новой версии доклада о развитии банковского регулирования и надзора, обратил внимание «Коммерсантъ». Также Банк России планирует «изучить бизнес-модели «банковских» МФО». Это все необходимо, «чтобы минимизировать практики обхода банками ограничения ПСК (полной стоимости кредита. – FM) через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачи им дорогих займов».
Собственный МФО есть у целого ряда банков, в том числе и из числа крупнейших: у Альфа-банка — микрокредитная компания (МКК) «А Деньги», у Росбанка — МКК «РБ Кредит», у «Тинькофф банка» — микрофинансовая компания (МФК) «Т-финанс», у Совкомбанка — МКК «Быстрые покупки», у ОТП-банка — МФК «ОТП финанс», у Экспобанка — МФК «Кэшдрайв», у банка «Синара» — «СКБ-финанс», у «Уралсиба» — МКК «Уралсиб финанс», у «Русского стандарта» — МКК «Русский стандарт финанс» и т.д.
Как отмечает «Коммерсантъ», банки активизировалась на рынке МФО в 2022 – 2023 годах, когда регулятор ужесточил политику в отношении потребительского кредитования. Впрочем, для МФО правила ужесточаются еще заметнее. Доля заемщиков МФО с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50–80% не должна превышать в первом квартале 2024 года 25% от объема предоставленных займов, доля заемщиков с ПДН 80% и более — 15%. Для банков доли не должны превышать 25% и 5% соответственно.
Введение макропруденциальных лимитов не дает банкам привлекать рисковых клиентов, поскольку сокращает общий зачет кредитного портфеля и портит статистику в этой области, поэтому банки создают дочерние МФО, чтобы «клиент не уходил далеко», объясняет президент инвестплатформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов.
По его словам, так как данная категория заемщиков имеет уже какой-то процент задолженности и с высокой вероятностью не один потребительский кредит вкупе с ипотекой, для регулятора наращивание такого «клиентского капитала» банковскими МФО является негативным маркером. Проблема обхода банками этих ограничений имеет высокую актуальность, и уравнивание условий кредитования банков и МФО — это один из вариантов снизить риск дальнейшей закредитованности граждан, считает он.