Банк России в информационной бюллетени «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса» отмечает, что по итогам 2023 года число заявок от предпринимателей малого и среднего бизнеса (МСП) стало гораздо меньше, что может говорить об адаптации МСП к новым условиям на рынке.
В четвертом квартале 2023 года МСП чаще стали подавать заявки на реструктуризацию кредитов. Число заявок в этот период составило 27,3 тысячи, хотя в третьем квартале их число составляло — 18,8 тысяч. «При этом в 2023 году поступление заявлений существенно сократилось по сравнению с 2022 годом, что свидетельствует об адаптации малого и среднего бизнеса к сложившимся условиям», — говорится в сообщении регулятора. С марта 2022 года по декабрь 2023 года МСП направили в банки 226,2 тысяч заявок на пересмотр условий по кредитам, из которых 136,2 тысячи — собственные программы банков, а 90 тысяч — заявление о предоставлении кредитных каникул. Число одобренных запросов в общем количестве рассмотренных заявок за этот период составило 108,6 тысяч. «Процент одобренных реструктуризаций постепенно снижается, что объясняется опережающим ростом количества заемщиков, которые отзывают свои заявления в процессе рассмотрения их банком, принимая решение, что не испытывают необходимости в реструктуризации», — поясняет ЦБ.
На фоне санкционных ограничений в период с марта 2022 года по декабрь 2023 года в кредитные организации поступило 4,6 млн заявок от физических лиц. Наибольшее число заявок было по собственным программам банков ( 4,1 млн), далее заявления о предоставлении кредитных каникул ( 444,3 тысячи), а по ипотечным каникулам — 21,1 тысяча. При этом на протяжении 2023 года общее число поступающих заявлений на реструктуризацию кредитов увеличивалось. По итогам прошлого года доля одобренных заявок составила 41,1%. «Банки отказывают в кредитных каникулах в основном по причине превышения максимального размера кредита (43,6% всех отказов) и неподтверждения снижения дохода заемщика (42,9%), в ипотечных каникулах – по причине отсутствия информации, подтверждающей нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации (65,4%)», — поясняется в бюллетени.
Также в бюллетене ЦБ указано, что по информации, полученной от 35 банков, с 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года банками было проведено 905 реструктуризаций кредитов военнослужащих, являющихся индивидуальными предпринимателями или обществом с ограниченной ответственностью (ООО), состоящих из одного участника‑военнослужащего. Общая сумма всех реструктурированных кредитов составила 1,04 млрд рублей.
