ЦБ раскрыл во сколько банкам обойдется выполнение норматива по ликвидности
Центробанк раскрыл, на каких условиях будет предоставлять банкам ликвидность в рамках безотзывных кредитных линий, начиная с марта 2024 года. Эти средства должны помочь системно значимым игрокам выполнять норматив краткосрочной ликвидности, который с марта 2024 года банкам придется соблюдать без послаблений.
Системно значимые банки обязаны выполнять этот норматив, который рассчитывается как отношение высоколиквидных активов (ВЛА) к чистому оттоку денежных средств в течение 30 дней. Регуляторный минимум составляет 100%, однако на 2022-2023 год ЦБ установил льготное значение норматива для целого «списка кейсов», когда он может быть ниже установленного минимума.
Среди причин, по которым ЦБ не стал продлять послабление по НКЛ — слишком быстрый рост кредитования, который он пока не может обуздать с помощью ставки.
Крупнейшие игроки «при использовании послаблений имеют возможности для наращивания кредитного портфеля опережающими темпами», по сравнению с банками, которые поддерживают его в полном размере, говорится в комментариях ЦБ. Также поблажки снимают с банков необходимость привлекать долгосрочные депозиты по более высоким ставкам и те «в основном привлекают более дешевые краткосрочные пассивы для роста своей маржи и прибыли».
Регулятор намерен заключить с системно значимыми банками договоры об открытии линий (при востребовании которой предполагается обеспечение — FM).
Стоимость линий будет зависеть от состояния норматива банка: если она потребовалась, чтобы довести значение норматива до 80%, то банку она обойдется все 1,5%, а если — с 80 до 100%, — 0,1%.
При этом ЦБ постепенно будет снижать доступный лимит этой кредитной линии. Регулятор опубликовал график, согласно которому банки должны будут самостоятельно соблюдать норматив не ниже следующего уровня без использования БКЛ: минимум 40% с марта 2024, а далее плюс 10 процентных пунктов к этой величине в год, чтобы с 2026 года он составлял 80%.
Банки, превысившие уровень самостоятельного минимума в эти годы все равно смогут получить кредитную линию, следует из комментариев ЦБ.
Центробанк готовит концепцию нового более гибкого норматива краткосрочной ликвидности, который начнет внедрять с 2025 года.
Frank Media направили запрос во все системно значимые банки. В пресс-службе Промсвязьбанка указали, что тот «располагает достаточным объемом ликвидности, в том числе и краткосрочной».
Источники сразу в нескольких госбанках указали, что регулятор планировал отменить послабления по НКЛ уже с января 2024 года, однако крупные игроки убедили его отсрочить с отменой послаблений по нему, так как в январе банки обычно сталкиваются с сезонным оттоком депозитов и крупным игрокам сложно будет выполнить норматив. «На одной из встреч ЦБ прямо указал, что рассчитывает в итоге на рост ставок по долгосрочным депозитам для компаний и населения, а также ожидает, что это поможет вернуть часть наличных средств населения в банковскую систему», — рассказал Frank Media банкир, принимавший в ней участие.
Банки будут полностью выбирать лимиты по БКЛ, прогнозирует первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. «Мы будем брать столько, сколько нам дадут», — сказал он во время телеконференции по отчетности госбанка. И объяснил это тем, что такая стратегия дешевле ценовой борьбы за пассивы, когда банкам приходится переманивать клиентов друг у друга.