ЦБ пока не видит оснований для смягчения лимитов на выдачу потребкредитов

Банк России пока не видит оснований для ослабления макропруденциальных лимитов (МПЛ) на выдачу потребительских кредитов, заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в интервью газете «Известия».

ЦБ ввел лимиты по потребительским ссудам для банков и МФО с начала 2023 года. Сперва они действовали только по кредитам заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) выше 80%: с 1 января на них должно было приходиться не более 25% объема выдаваемых необеспеченных кредитов. С октября Банк России еще более ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по потребкредитам и микрозаймам, ограничивая их выдачи теперь и заемщикам с показателем долговой нагрузки от 50%.

Елизавета Данилова отметила, что в этом году, когда регулятор ужесточал лимиты плавно, рост потребительского кредитования все равно оставался высоким – по состоянию на 1 октября рост составил 15% в годовом выражении. Причем возрос спрос на кредиты со стороны всех клиентов, в том числе с невысокой долговой нагрузкой.

«В категории заемщиков с ПДН 80+, видимо, произошло перераспределение между банками. В результате с октября мы существенно ужесточили МПЛ. Сейчас будем смотреть, как наши меры подействуют. Пока не видим оснований для смягчения. До конца месяца мы примем решение по лимитам на первый квартал 2024 года», — заявила глава департамента ЦБ.

ЦБ еще раз высказался о необходимости введения макропруденциальных лимитов на выдачу ипотеки: новый инструмент необходим из-за существенного ухудшения качества ипотечных кредитов. «Ожидаем, что уже в следующем году у нас появится этот инструмент, и мы будем его использовать», — отметила Елизавета Данилова. По ее словам, при установлении МПЛ в сегменте ипотеки можно опираться на ПДН, первоначальный взнос и, возможно, срок, учитывая, что в России активно растет доля долгосрочных кредитов свыше 25 лет.

По данным ЦБ, за последние годы более чем вдвое увеличилась доля заемщиков с показателем долговой нагрузки более 80% (с 20% в начале пандемии до 47% в третьем квартале 2023 года). То же самое с первоначальным взносом — у более чем 50% заемщиков, взявших ипотеку, он очень низкий, до 20%, тогда как в начале 2020 года таких ипотечников было менее 30%.