Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 9 месяцев 2023 года составила 1,15 трлн рублей, следует из сообщения госбанка. В третьем квартале банк получил 411,4 млрд рублей прибыли. Банк не публикует показатели за 2022 год для сравнения.

На фоне результатов за третий квартал банк и хорошего старта четвертого квартала повысил прогноз по рентабельности капитала с «выше 22%» до «выше 24%».

Кредиты

  • Розничный кредитный портфель за третий квартал 2023 года вырос на 9% и на 22% с начала года, составив на конец сентября 15,2 трлн рублей. Доходность розничных кредитов выросла на 0,4 процентных пункта (п.п.) за третий квартал — до 12,4%.
  • Ипотечный портфель вырос на 10% за квартал или на 24,6% с начала года и превысил 9,4 трлн рублей. По итогам 3 квартала доля на рынке ипотеки составила 55,7%. Выдачи ипотечных кредитов в третьем квартале составили 1,5 трлн рублей. «Ожидания дальнейшего роста ставок в экономике и ужесточения условий кредитования привели к росту спроса со стороны клиентов», — считают в банке.
  • Портфель потребительских кредитов вырос на 4,1% в третьем квартале или на 12,5% с начала года и составил 4 трлн рублей. «Выдачи потребительских кредитов сохранялись на высоком уровне, однако к концу квартала темп роста портфеля замедлился в ответ на ужесточение регулирования», — предупреждает Сбер.
  • Портфель кредитных карт вырос на 14,8% за квартал или 30,9% с начала года и составил 1,5 трлн рублей. Доля Сбера на рынке кредитных карт приблизилась к 50%.
  • Корпоративный кредитный портфель вырос на 9,2% квартал (+7,5% без учета валютной переоценки) или на 21,9% с начала года (+15,6% без учета валютной переоценки) и составил 22,7 трлн рублей. Доходность корпоративных кредитов выросла в третьем квартале на 0,8 п.п. — до 9,2%. В третьем квартале было выдано корпоративных кредитов на рекордные 6,2 трлн рублей. Доля Сбера на рынке кредитования корпоративных клиентов выросла на 0,6 п.п. за 9 месяцев — до 32,8%.

Депозиты

  • Средства физических лиц за третий квартал выросли на 6,3%, а с начала года почти на 16% — до 21,4 трлн рублей. Стоимость средств физических лиц с учетом текущих и накопительных счетов за третий квартал выросла на 0,2 п.п. — до 3,6%. Доля Сбера на рынке средств физических лиц выросла до 44,7% на конец третьего квартала 2023 года. Остаток средств по счетам эскроу вырос на 37% с начала года и превысил 2,8 трлн рублей. По состоянию на 1 октября 2023 года открыто более 1,1 млн счетов.
  • Средства юридических лиц выросли на 5,4% за квартал (+2,9% без учета валютной переоценки) или на 18,1% с начала года (+12,1% без учета валютной переоценки), до 13,4 трлн рублей. Стоимость средств юридических лиц выросла на 1,4 п.п. за квартал — до 5,5%.

Другие показатели

  • Чистые процентные доходы Сбербанка в третьем квартале выросли до 667,9 млрд рублей «за счет увеличения объема работающих активов и восстановления маржинальности бизнеса по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», отмечает банк. Чистая процентная маржа в третьем квартале выросла до 6% на фоне роста ставок в экономике и улучшения структуры баланса. За девять месяцев чистые процентные доходы выросли до 1,8 трлн рублей.
  • Чистые комиссионные доходы в третьем квартале также выросли по сравнению с аналогичным показателем 2022 года и составили 195,5 млрд рублей. Увеличение произошло на фоне роста доходов от операций с банковскими картами и расчетно-кассового обслуживания. Совокупный объем переводов, платежей и эквайринга вырос на 32% год к году. За 9 месяцев чистые комиссионные доходы составили 553,5 млрд рублей.
  • Операционный доход группы до резервов вырос в третьем квартале до 796,9 млрд рублей. За 9 месяцев этот показатель составил 2,4 трлн рублей.
  • Операционный доход группы до резервов вырос в третьем квартале до 796,9 млрд рублей. За 9 месяцев этот показатель составил 2,4 трлн рублей. Операционные расходы выросли в третьем квартале до 234,2 млрд рублей. «Такая динамика обусловлена масштабным сокращением операционных затрат годом ранее, высоким темпом роста бизнеса в отчетном периоде, а также повышением заработной платы сотрудникам с июля 2023 года», — поясняют в банке. За январь-сентябрь операционные расходы составили 632,4 млрд рублей.
  • Совокупные расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, составили 48 млрд рублей в третьем квартале и 234,9 млрд рублей за 9 месяцев. Стоимость риска снизилась до 0,5% в третьем квартале и до 0,9% за 9 месяцев.
  • Базовый капитал первого уровня вырос на 7,5% с начала года — до 5,7 трлн рублей. Общий капитал вырос с начала года на 7,2% и составил 6,1 трлн рублей. Активы группы, взвешенные с учетом риска, выросли на 19,1% с начала года — до 43,4 трлн рублей, преимущественно за счет роста кредитного портфеля.
  • Количество активных клиентов-физических лиц увеличилось до 107,6 млн человек, а количество активных корпоративных клиентов составило 3,1 млн.